期货谋划机构及其事情职员清廉从业实验细则（修订）

期货谋划机构及其事情职员清廉从业实验细则（修订）（2020年3月12日宣布，2023年3月24日修订）第一章总则　　第一条为增进期货行业康健生长，；ど庹哒比ㄒ，切实增强对期货谋划机构及其事情职员清廉从业的自律治理，凭证《中华人民共和国期货和衍生品法》《期货生意治理条例》《期货公司监视治理步伐》《证券期货谋划机构及其事情职员清廉从业划定》《期货从业职员治理步伐》及《中国期货业协会章程》等划定，制订本细则。　　第二条本细则中期货谋划机构是指《中华人民共和国期货和衍生品法》第五十九条划定的机构；事情职员包括与公司建设劳动关系的正式员工、试用期员工、实习期员工、劳务派遣至公司的其他职员等。　　期货公司从事期货和衍生品等相关营业的境内子公司会员及其事情职员凭证本细则执行；为期货公司提供中心先容营业的证券公司以及接受中国期货业协会（以下简称“协会”）自律治理的其他会员、机构、小我私家在从事期货和衍生品等相关营业时，参照本细则执行。第三条协会对期货谋划机构及其事情职员清廉从业情形举行自律治理，提倡期货谋划机构及其事情职员推行公正竞争，合规谋划，忠实勤勉，忠实守信，清廉自律,风清气正的行业清廉文化。　　第二章内控要求　　第四条期货谋划机构肩负清廉从业危害防控主体责任，应当起劲推进新时代清廉文化建设，并在公司主要制度中以专门章节明确清廉从业要求，建设涵盖所有营业及各个环节的清廉从业内部控制制度，将其纳入整个内部控制系统之中，制订详细、有用的事前危害提防系统、事中管控步伐和事后追责机制，明确董事、监事、高级治理职员及各层级治理职员的清廉从业治理职责，自动提防、应对、报告清廉从业危害，并对清廉从业危害管控事情的相关稿本留档生涯。　　第五条期货谋划机构的董事、监事、高级治理职员及各层级治理职员应当充分相识清廉从业有关划定，落实各项清廉从业要求，并肩负响应的清廉从业治理责任。　　期货谋划机构董事会决议清廉从业治理目的，对清廉从业治理的有用性肩负责任。　　期货谋划机构的高级治理职员认真落实清廉治理目的，对清廉运营肩负责任。期货谋划机构主要认真人是落实清廉从业治理职责的第一责任人，各级认真人应增强对所属部分、分支机构或者子公司事情职员的清廉从业治理，在职责规模内肩负响应治理责任。　　监事会或者监事对董事、高级治理职员推行清廉治理职责的情形举行监视。　　第六条期货谋划机构应当制订事情职员清廉从业规范，并将事情职员清廉从业情形纳入人力资源治理系统，在遇有职员聘用、执业挂号、晋级、提升、去职以及审核、审计、审核等情形时，应对其清廉从业情形予以考察评估。　　第七条期货谋划机构应当强化财经纪律，杜绝账外账等不规范行为。关于营业运动中爆发的用度支出制订明确的内部决议流程和详细标准，确保相关用度支出正当合规。　　第八条期货谋划机构应当增强保密信息的治理，接纳保密步伐，提防事情职员使用内幕信息、未果真信息、客户信息、商业神秘等信息运送或者谋取不正当利益。　　第九条期货谋划机构应当完善利益冲突识别和治理机制，明确利益冲突的审查机制、处置惩罚原则和要领，提防因利益冲突处置惩罚不当泛起谋取或者运送不正当利益的行为。　　第十条期货谋划机构应当每年开展笼罩全体事情职员的清廉培训和教育，把清廉文化建设贯串一样平常教育治理监视之中，强化形势教育、纪法意识、警示震慑、树模引领，弘扬崇廉拒腐的社会民俗，确保事情职员熟悉清廉从业的相关划定，提高事情职员清廉意识。在新员工入职、岗位调解、员工提升时，向其转达响应的清廉从业要求，并要求新员工入职时及全体事情职员每年按期签署清廉从业允许。　　第十一条期货谋划机构应当指定与营业职责不相冲突的部分或者岗位对本机构及其事情职员的清廉从业情形举行监视，按期或者未必期开展清廉从业内部检查，对发明的问题实时整改，对责任人凭证有关划定严肃处置惩罚。责任人为中国共产党党员的，同时凭证党的纪律要求举行处置惩罚。　　第十二条有下列情形之一的，期货谋划机构应当在10个事情日内，通过协会自律效劳辖档彤洁从业？橄蛐岜ǜ妫　。ㄒ唬┢诨跄被狗⒚髌涫虑橹霸蔽シ幢鞠冈蚧，且举行内部追责的；　。ǘ）期货谋划机构或者其事情职员因违反清廉从业相关划定被纪检监察部分、司法机关立案视察或者被接纳纪律处分、行政羁系步伐或者行政处分、刑事处分等处置惩罚的。　　期货谋划机构及其事情职员发明协会事情职员有使用职务之便索取或者收受不正当利益等违反清廉划定的行为，应当按有关程序向协会报告。　　第三章清廉从业要求　　第十三条期货谋划机构及其事情职员在开展期货和衍生品等相关营业运动中，应当清廉从业，遵守中国证监会《证券期货谋划机构及其事情职员清廉从业划定》，不得谋取不正当利益或者向公职职员、生意者、正在洽谈的潜在生意者及其他利益关系人运送不正当利益，不得滋扰或者挑拨、协助他人滋扰期货监视治理或者自律治理事情。　　期货谋划机构及其事情职员应当凭证期货谋划机构依法制订的内部划定及限制标准，依法合理营销。　　第十四条期货谋划机构及其事情职员在向协会申请治理营业备案、执业挂号、加入协会组织的考试和测试、接受协会自律检查等历程中，不得保存下列行为：　。ㄒ唬┮浴吨と诨跄被辜捌涫虑橹霸鼻辶右祷ā返诰盘趿惺镜姆椒ㄏ蛐崾虑橹霸痹怂筒徽崩；　。ǘ）以不正当方法影响协会自律治理决议、自律治理事情安排，或者以不正当方法获取自律治理内部信息；　。ㄈ┚芫⒆倘拧⒆璋蛘卟慌浜闲峒捌涫虑橹霸笨棺月芍卫硎虑；　。ㄋ模┢渌跋煨嵴？棺月芍卫硎虑榈男形。　　第十五条期货谋划机构及其事情职员在开展期货经纪营业及其他销售产品或者提供效劳历程中，不得通过以下方法运送或者谋取不正当利益：　。ㄒ唬┩ü祷褂督鸹蛘咂渌妗⑽ス娓璨垦庹咛厥庥糯⑾虿恢闶实毙砸蟮纳庹呦鄄坊蛘咛峁┬Ю偷确椒，谋取或者运送不正当利益；　。ǘ）通过向特定生意者销售危害与收益显着不匹配的产品，运送或者谋取不正当利益；　。ㄈ┩ü胁痪弑缸手实幕够蛘咝∥宜郊艺欣可庹，运送或者谋取不正当利益；　。ㄋ模┪ス嫦蚱渌够蛘咝∥宜郊倚孤渡庹咦柿稀⒄嘶畔ⅰ⑸馇樾蔚，运送或者谋取不正当利益；　。ㄎ澹┢渌怂突蛘吣比〔徽崩娴男形。　　第十六条期货谋划机构及其事情职员在开展资产治理营业或者提供有关效劳的历程中，应当践行信义义务，忠实于客户利益，落实审慎义务和忠实义务,不得通过以下方法运送或者谋取不正当利益：　。ㄒ唬┲苯踊蛘呒浣邮褂媚谀恍畔ⅰ⑽垂嫘畔ⅰ⑸桃瞪衩睾涂突畔⑽ス娲邮禄蛘哒咽尽⑻逑炙舜邮掠泄刂と诨跎庠硕；　。ǘ）侵占或者挪用受托资产，或者以显着偏离市场公允估值的价钱举行证券期货生意；　。ㄈ┎还创畋鸩，在差别账户之间或者统一结构化产品优先级和劣后级之间举行利益运送；　。ㄋ模┍嘣臁⑷霾バ槲薄⒉皇敌畔，或者使用信息优势、资金优势、持股持券持仓优势，单独或者通过同谋，影响证券、期货及其他衍生品生意价钱、生意量；　。ㄎ澹┩ü枚勺什卫碚嘶质稻鲆槿ㄏ薜确椒ㄎ突У奈ス嫘形峁┍愕；　。┦褂盟卫淼目突ё什虻谌皆怂筒徽崩婊蛘呦虻谌街Ц恫欢岳淼挠枚；　。ㄆ撸┮曰袢∮督鸹蛘咂渌嫖康，在治理客户资产时举行显着不须要的证券期货生意；　。ò耍┐硗蹲首楹隙酝庑惺雇镀北砭鋈ǖ睦讨，不凭证客观自力的专业判断投票；　。ň牛┢渌怂突蛘吣比〔徽崩娴男形。　　第十七条期货谋划机构及其事情职员在开展期货生意咨询营业中，不得通过以下方法运送或者谋取不正当利益：　。ㄒ唬┦帐苋魏慰赡芏云渥粤凸壑匆底槌捎跋斓牟莆锘蛘咂渌；　。ǘ）违反自力客观执业原则宣布研究报告或者看法；　。ㄈ┙诨跹芯勘ǜ婺谌莼蛘呖捶ㄎス嫣峁┯灸诓坎糠帧⒅霸被蛘咂渌囟üぞ；　。ㄋ模┮圆徽笔侄挝约夯蛘咄哦幽比∮欣姥⌒Ч⒂督鸱峙墒杖牖蛘呒ㄐ蠛诵Ч；　。ㄎ澹┢渌怂突蛘吣比〔徽崩娴男形。　　第十八条期货谋划机构及其事情职员在开展期货做市生意、衍生品生意、其他危害治理营业或提供有关效劳的历程中，不得通过以下方法运送或者谋取不正当利益：　。ㄒ唬┩üス嫣峁┥馔ǖ，运送或者谋取不正当利益；　。ǘ）通过内幕生意，或者在现实控制的账户之间举行相互生意，运送或者谋取不正当利益；　。ㄈ┩ü庹咛峁┢诨跖渥省⒉环ㄈ谧驶蛘弑湎嗖环ㄈ谧市Ю，运送或者谋取不正当利益；　。ㄋ模┩üス嬗肷鲜泄炯捌涔亓健⒁恢滦懈腥丝挂员竟竟善蔽甑牡难苌飞，为配资公司、荐股平台、P2P平台、违规互联网金融平台等涉嫌不法金融运动或者保存潜在利益冲突的主体提供衍生品生意效劳，运送或者谋取不正当利益；　。ㄎ澹┯牍亓局洹⒂肷庹咧洹⒃谛Ю偷牟畋鹕庹咧渚傩欣嬖怂突蛘呶垂创庹；　。┢渌怂突蛘吣比〔徽崩娴男形。　　第十九条期货谋划机构应当要求与其相助的居间人如实向生意者见告居间身份，说明期货公司、生意者、居间人三者之间的权力义务关系，在展业历程中遵法合规，忠实守信，勤勉尽责，不得接受或者提供任何形式的商业行贿。　　第二十条期货谋划机构聘用第三方提供投资照料、财务照料、执法照料、产品代销、中心先容等效劳中，不得签署虚构效劳主体或者效劳内容的协议，不得使用本机构或者客户资产，向不具备相关专业能力或者未提供响应效劳的第三方支付咨询费、照料费、效劳费等用度，不得在与第三方机构签署的协议中虚增用度举行利益运送。　　第二十一条期货谋划机构及其事情职员在信息手艺效劳外包、物品和效劳采购、项目招投标、居间人治理、职员招聘等营业相关运动中，应建设严酷的内部监视治理机制，不得违反公正公正原则，提防相关事情职员运送或者谋取不正当利益。　　第二十二条期货谋划机构及其事情职员应一直提高专业胜任能力，在客户招揽、营业承揽历程中，应当通过正当正当竞争获取商业时机，不得接受或者提供任何形式的商业行贿，不得通过违规从事其他营利性运动运送或者谋取不正当利益。　　第四章自律治理　　第二十三条协会对会员及其事情职员的执业行为举行监视、检查，并可以在自律检查中将清廉从业治理情形纳入检查规模。期货谋划机构及其事情职员应当予以配合，如实提供有关资料，不得拒绝、阻挠、逃避检查，不得谎报、隐匿、销毁相关证据质料。　　第二十四条期货谋划机构及其事情职员违反本细则的，协会凭证《中国期货业协会失约及违规处置惩罚步伐》给予响应纪律处分或者实验其他自律治理步伐。　　第二十五条期货谋划机构的董事、监事、高级治理职员及各层级治理职员对本机构及事情职员违反清廉从业划定的行为负有治理责任的，协会参照前条划定举行纪律处分。　　第二十六条期货谋划机构建设了有用的清廉从业内控制度，自动发明违反本细则的行为并起劲有用整改，落实内部追责，且实时向协会报告的，或者已经向中国证监会报告的，协会可以对其免去纪律处分或者从轻、减轻处置惩罚。　　期货谋划机构事情职员违反本细则后起劲配合视察，自动接纳步伐有用减轻或者消除不良影响的，协会可以对其免去纪律处分或者从轻、减轻处置惩罚。　　第二十七条期货谋划机构及其事情职员违反本细则，有下列情形之一的，协会应当从重处置惩罚：　。ㄒ唬┍⒔洗蟛涣加跋；　。ǘ）在协会检查、视察历程中，不如实提供有关文件或者资料，伪造、隐匿、改动、毁损证据，或者逃避、拒绝、阻碍协会事情职员遵照有关划定推行自律治理职责的；　。ㄈ┒酝端呷恕⒕俦ㄈ恕⒅と说扔泄刂霸本傩泄セ髋昊鳌⑾莺Φ；　。ㄋ模┬崛隙ㄓΦ贝又卮χ贸头５钠渌樾。　　第二十八条协会发明期货谋划机构及其事情职员涉嫌违反党纪、政纪的，将有关情形报中国证监会；涉嫌违反证券期货相关行政规则及部分规章的，移送中国证监会处置惩罚；涉嫌违法犯法的，移送监察、司法机关依法追究其执法责任，并向中国证监会报告。　　第五章附则　　第二十九条中国期货业协会对期货谋划机构及其事情职员清廉从业的自律治理事情，凭证有关划定接受纪检监察机关的监视、检查、问责。第三十条本细则由中国期货业协会认真诠释。第三十一条本细则自宣布之日起实验。

法人金融机构洗钱和恐怖融资危害自评估指引

法人金融机构洗钱和恐怖融资危害自评估指引第一章总体要求第一条为深入实践危害为来源则，指导法人金融机构落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税羁系体制机制的意见》，识别、评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）危害，优化反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）资源设置，制订和实验与其危害相当的治理战略、政策和程序，提升反洗钱事情有用性，凭证《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等执律例则，制订本指引。第二条本指引适用于在中国境内依法设立的法人金融机构和非银行支付机构（以下统称法人金融机构）。第三条法人金融机构开展洗钱危害自评估应当遵照以下原则：（一）周全性原则。笼罩本机构所有谋划地区、客户群体、产品营业（含效劳）、生意或交付渠道；笼罩境内外所有与洗钱危害治理相关的分支机构及总部有关部分；充分思量各方面危害因素，贯串决议、执行和监视的所有治理环节。（二）客观性原则。以客观公正的态度网络有关数据和资料，以充分完整的事实为依据，力争周全准确地展现本机构面临的洗钱危害和治理误差。（三）匹配性原则。洗钱危害自评估的性子与水平应当与法人金融机构自身谋划的性子和规模相匹配，国家洗钱危害评估或中国人民银行认可的行业危害评估报告中认定为中等以下危害水平的行业机构，或谋划规模较小、营业种类简朴、客户数目较少的机构可适当简化评估流程与内容。（四）无邪性原则；褂ζ局つ被卫怼⑼獠壳樾巍㈩肯倒嬖颉⑾辞：ψ刺纫蛩氐淖，实时调解自评估指标和要领。关于危害较高的领域，应当缩短自评估周期，提高自评估频率。第四条法人金融机构应当在本指引的基础上制订详细的洗钱危害自评估制度。本指引所述部分内容不适用的，法人金融机构可以在充分思量各项危害因素及本机构现真相形的基础上举行调解，并向对法人金融机构具有统领权的人民银行总行或分支机构报告。有关调解及响应论证应有须要的书面纪录。第五条洗钱危害自评估目的是为机构洗钱危害治理事情提供须要基础和依据，法人金融机构应充分运用危害自评估效果，确保反洗钱资源设置、洗钱危害治理战略、政策和程序与评估所识别的危害相顺应。第二章评估内容第六条法人金融机构洗钱危害自评估包括固有危害评估、控制步伐有用性评估、剩余危害评估。固有危害评估反应在不思量控制步伐的情形下，法人金融机构被使用于洗钱和恐怖融资的可能性？刂撇椒ビ杏眯云拦婪从Ψㄈ私鹑诨顾幽傻目刂撇椒ザ灾卫砘汉褪凸逃形：Φ挠杏盟，进而对尚未获得有用治理缓和释的剩余危害举行评估。法人金融机构应当建设与本机构谋划规模与庞洪水平相匹配的洗钱危害自评估指标和模子，确保有用识别危害治理误差，提高自评估结论的准确性和针对性。第七条法人金融机构固有危害评估应当思量以下方面：（一）地区情形；（二）客户群体；（三）产品营业（含效劳）；（四）渠道（含生意或交付渠道）。法人金融机构应当设计科学、合理的固有危害指标，确保充分思量种种危害因素。第八条法人金融机构在评估地区情形的固有危害时，应当周全思量谋划场合笼罩地区，划分评估境内各地区和境外各司法统领区地区危害，境内地区划分原则上按谋划地区规模内的下一级行政区划划分，如天下性机构按省划分，或按总部对分支机构治理结构划分。关于地理位置相近、谋划情形类似的地区可合并评估。对各地区的固有危害评估可思量以下因素：（一）外地洗钱、恐怖融资与（广义）上游犯法形势，是否毗邻洗钱、恐怖融资或上游犯法、恐怖主义运动活跃的境外国家和地区，或是否属于较高危害国家和地区（至少包括金融行动特殊事情组呼吁接纳行动的高危害国家、地区和应增强监控的国家、地区，也可参考国际组织有关避税天堂名单等，以下简称较高危害和地区）；（二）接受司法机关刑事盘问、冻结、扣划和监察机关、公安机关盘问、冻结、扣划（以下简称刑事查冻扣）中涉及该地区的客户数目、生意金额、资产规模等；（三）本机构上报的涉及外地的一样平常可疑生意和重点可疑生意报告数目及客户数目、生意金额；（四）本机构在外地网点数目、客户数目、客户资产规模、生意金额及市场占有率水平。第九条法人金融机构在评估客户群体的固有危害时，应当周全思量本机构效劳客户群体规模和结构，划分评估各主要客户群体固有危害？突禾寤挚赏沤岜净苟钥突е卫淼姆掷，如小我私家客户、公司客户、机构客户等，有条件的机构可凭证行业（职业）或主要治理营业、建设营业关系方法等角度进一步聚焦洗钱危害突出的群体。同时，也应对具有高危害特征的客户群体举行评估，如政治公众人物客户、非住民客户。对各客户群体的固有危害评估可思量以下因素：（一）客户数目、资产规模、生意金额及响应占比；（二）客户涉有权机关刑事查冻扣、涉人民银行视察的数目与比例；（三）客户身份信息完整、富厚水平和对客户生意配景、目的相识水平；（四）识别客户身份差别方法的漫衍，如扑面核实身份、或接纳可靠的手艺手段核实身份、通过第三方机构识别身份的比例；（五）客户危害品级划分的漫衍结构；（六）非自然人客户的股权或控制权结构，保存统一控制人危害的情形；（七）客户来自较高危害国家或地区的情形；（八）客户治理高危害营业（如现金、跨境、高额价值转移等）的种类和响应的规模；（九）客户涉可疑生意报告的数目及差别管控步伐的比例；（十）客户属于高危害行业或职业的数目、比例；（十一）该类型客户是否属于洗钱或上游犯法高危害群体；（十二）客户群体涉团结国定向金融制裁名单及其他人民银行要求关注的反洗钱和反恐怖融资监控名单，或其生意敌手涉以上名单的比例。第十条法人金融机构在评估产品营业的固有危害时，应当周全思量本机构向客户提供的州产品营业（或效劳）。产品营业划分原则上应在本机构产品营业治理结构的基础上进一步细化，如私人银行营业、国际金融营业、小我私家银行卡、理工业品等。营业模式、性子相同且洗钱危害因素不保存重大差别的，可作为统一类产品营业举行评估。对州产品营业的固有危害评估可思量以下因素：（一）产品营业规模，如账户数目、治理资产总额，年度生意量等；（二）是否属于已知保存洗钱案例、洗钱类型手法的产品营业；（三）产品营业面向的主要客户群体，以及高危害客户数目和响应资产规模、生意金额和比例；（四）产品营业销售、治理渠道及响应渠道的危害水平，是否允许他人代庖或难以识别是否自己治理；（五）产品营业纪录跟踪资金泉源、去向的水平，与现金的关联水平，现金生意金额和比例；（六）产品营业是否可向他人转移价值，包括资产（合约）所有权、受益权转移，以及转移的便当水平，是否有额度限制，是否可跨境转移；（七）产品营业是否可作为客户的资产（如储备存款、理工业品等），是否有额度限制，保值水平和流动性怎样，是否可便当、快速转换为现金或活期存款；（八）产品营业是否可作为收付款工具（如结算账户），使用规模、额度、便当性怎样，是否可跨境使用；（九）产品营业是否可作为其他营业的治理通道或身份认证手段，身份识别步伐是否比原有通道和手段更为简化，是否有额度限制或使用规模限制；（十）产品营业是否应用可能影响客户尽职视察和资金生意追踪的新手艺。第十一条法人金融机构在评估渠道的固有危害时，应当周全思量本机构自有或通过第三方与客户建设关系、提供效劳的渠道。渠道可划分为机构自有实体谋划场合、自有互联网渠道、自助装备与终端、第三方实体谋划场合、第三方互联网渠道，银行业机构还应思量署理行渠道。对种种渠道的固有危害评估可思量以下因素：（一）渠道笼罩规模（线下网点数目与漫衍区域，线上可及地区规模）及响应地区（包括境外国家和地区）的危害水平；（二）通过该渠道建设营业关系的客户数目和危害水平漫衍；（三）通过该渠道治理营业的客户数目、生意笔数与金额，治理营业的主要类型和危害水平。第十二条法人金融机构应在划分评估差别地区、差别客户群体、差别产品营业、差别渠道固有危害的基础上，汇总得出机构地区、客户、产品营业、渠道四个维度的固有危害评估效果，最终得出对机构整体固有危害的判断。各条理评估应当包括对主要危害点的剖析和总体危害的评价，并给出响应的危害评级，以便举行地区、客户群体、产品营业、渠道之间的横向比照和差别年度评估效果的纵向比照。第十三条法人金融机构在评估控制步伐有用性时，既要从整体上评估机构反洗钱内部控制的基础与情形、洗钱危害治理机制有用性，也要凭证固有危害评估环节的分类要领，划分对与种种地区、客户群体、产品营业、渠道响应的特殊控制步伐举行评价。第十四条对反洗钱内部控制基础与情形的评价可以思量以下因素：（一）董事会与高级治理层对洗钱危害治理的重视水平，包括决议、监视跨部分反洗钱事情事项的情形；（二）反洗钱治理层级与架构，治理机制运转情形；（三）反洗钱治理部分的权限和资源，反洗钱事情主要认真人和事情团队的能力与履历；（四）机构信息系统建设和数据整合情形，特殊是获取、整合客户和生意信息的能力，以及对信息清静的；げ椒；（五）机构总部监视各部分、条线和各分支机构落实反洗钱政策的机制与力度，特殊是是否将反洗钱纳入内部审计和检查事情规模、发明问题并提出整改意见；（六）对董事会、高级治理层、总部和分支机构营业条线职员的培训机制。第十五条对法人金融机构整体洗钱危害治理机制有用性的评价，可以思量以下因素：（一）高级治理层、反洗钱治理部分和主要营业部分、分支机构相识机构洗钱危害（包括地区、客户、产品营业、渠道）和谋划规模内国家或地区洗钱威胁的情形；（二）机构洗钱危害治理政策制订情形，以及政策与所识别危害的匹配水平，如机构拓展营业规模，包括地区规模、营业规模、客户规模、渠道规模是否思量响应的洗钱危害，并经由董事会、高级治理层或适当层级的审议决议；（三）机构反洗钱内控制度与羁系要求的匹配水平，是否获得实时更新，各条线营业操作规程和系统中内嵌洗钱危害治理步伐的情形；（四）集团层面洗钱危害治理的统一性及集团内信息共享情形（仅集团性机构、跨国机构适用）；（五）反洗钱治理部分与营业部分、客户治理部分、渠道部分和各分支机构相同机制和信息交流情形；（六）客户尽职视察与客户危害品级划分和调解事情的笼罩面、实时性和质量，客户身份资料获取、生涯和更新的完整性、准确性、实时性，客户危害品级划分指标的合理性（包括思量地区、产品营业、渠道危害的情形），对危害较高客户接纳强化尽职视察和其他管控步伐的机制；（七）大额和可疑生意监测剖析与上报机制、流程的合理性，监测剖析系统功效与对信息的获取，监测剖析指标和模子设计合理性、修订实时性，监测剖析中思量地区、客户、产品营业、渠道危害的情形；（八）生意纪录生涯完整性和盘问、调阅便当性；（九）名单筛查事情机制健全性，笼罩营业与客户规模的周全性，以及系统预警和回溯性筛查功效。第十六条对差别地区、客户群体、产品营业、渠道有特殊控制步伐的，可以在评估时划分思量以下因素：（一）针对地区危害1、外地分支机构反洗钱合规治理部分设置与职员配备；2、外地分支机构执行总部反洗钱政策情形，内审和检查发明问题及整改情形；3、所在国或地区反洗钱羁系要求与我国是否保存主要差别，是否有未知足外地羁系要求或我国羁系要求的情形；4、外地分支机构接受反洗钱羁系检查、走访情形和后续整改事情；5、对涉外地线上客户、营业的管控步伐；6、是否因洗钱危害而控制客户、营业规模，减缓或镌汰谋划网点、限制或阻止线上效劳等。（二）针对客户危害对该客户群在建设营业治理、一连监测和退出环节的特殊治理步伐，包括强化身份识别，生意额度、频次与渠道限制，提高审批层级等。（三）针对产品营业危害1、在建设营业关系和后续使用历程中识别、核验客户身份的手段步伐，可获取的客户身份（包括代庖人）信息，相识客户生意性子、目的的水平；2、产品营业生意信息生涯的周全性和透明度，能否便捷盘问使用；3、是否纳入可疑生意监测和名单监测规模，或有强化监测情形；4、是否针对特定情形接纳限制客户规模或生意金额、频率、渠道等步伐。（四）针对渠道危害1、渠道识别与核验客户身份的手段步伐及准确性；2、渠道获取、生涯和盘问客户与生意信息的能力；3、与第三方机构、署理行之间客户尽职视察和反洗钱相关事情职责划分与监视情形；4、是否针对特定情形接纳限制客户规模、产品营业种类、生意金额或频率等步伐。在评估历程中，可接纳映射方法反应统一控制步伐与差别固有危害之间的对应关系，实现对差别维度控制步伐有用性和剩余危害的差别化评估。第十七条法人金融机构应在综合思量反洗钱内部控制基础与情形、洗钱危害治理机制有用性和特殊控制步伐基础上，得出对差别地区、客户群体、产品营业、渠道的危害控制步伐有用性评级，再汇总得出地区、客户、产品营业、渠道四个维度的危害控制步伐有用性评价和评级，最终得出对机构整体控制步伐有用性的判断。第十八条法人金融机构应在整体固有危害评级基础上，思量整体控制步伐有用性，得出经反洗钱控制后的机构整体剩余危害评级。同时，关于地区、客户群体、产品营业、渠道维度及细分种别，也应在思量固有危害与包括特殊控制步伐在内的整体控制步伐有用性的基础上，得出响应类别的剩余危害评级。第十九条法人金融机构应当合理划分固有危害、控制步伐有用性以及剩余危害的品级。危害品级原则上应分为五级或更高；构婺＝闲　⒂道嘈图虻サ幕箍杉蚧敛簧儆谌。规模越大、结构越重大的机构，其设定的危害品级应当越详细。第二十条法人金融机构可以通过固有危害与控制步伐有用性二维矩阵方法（见下表，以固有危害和控制步伐有用性均分为五级为例）比照计量机构整体及差别维度的剩余危害品级，或凭证自身的现真相形确定依据固有危害和控制步伐有用性情形计量剩余危害的要领。表1 矩阵比照计量剩余危害要领第三章流程和要领第二十一条法人金融机构应当指定一名高级治理职员周全认真洗钱危害自评估事情，建设包括反洗钱牵头部分和营业部分、审核与内审部分等在内的向导小组。向导小组应当组织协调自评估整体事情，指导相关营业条线、部分、分支机构凭证评估计划肩负本部分、本机构自评估职责，确保自评估的客观性与相对自力性。各条线、部分、分支机构应充分梳理和反应自身面临的洗钱危害和反洗钱事情保存的难题与懦弱性，提供自评估事情所必需的数据、信息和支持。法人金融机构可约请第三方专业机构协助举行评估计划、指标与要领的起草和内外部信息网络整理等辅助性事情，但评估历程中对种种固有危害、控制步伐有用性及剩余危害的讨论、剖析和判断应由向导小组、反洗钱牵头部分及各条线、部分、分支机构主导完成。不得将自评估事情完全委托或外包至第三方专业机构完成。第二十二条法人金融机构开展周全洗钱危害自评估，一样平常包括准备阶段、实验阶段和报告阶段。第二十三条法人金融机构应当团结本机构现真相形，充分做好自评估前的准备事情，包括建设评估事情组，配备相关评估职员和资源，制订评估事情计划，研究确定或更新评估指标和要领，认真梳理本机构谋划地区、客户群体、产品营业、渠道种类，普遍网络自评估所需的种种信息等。由于金融产品和营业种类繁多重大，法人金融机构应当凭证科学、合理的分类标准，认真梳理现有产品营业和渠道的种类。第二十四条法人金融机构网络自评估所需的种种信息，应当充分思量内外部各方面泉源，例如：（一）金融行动特殊事情组（FATF）、亚太反洗钱组织（APG）、欧亚反洗钱与反恐融资组织（EAG）宣布的呼吁接纳行动的高危害国家和应增强监控的国家名单、洗钱类型剖析报告和相关行业指引，以及巴塞尔银行羁系委员会（BCBS）、国际证券羁系委员会组织（IOSCO）、国际包管监视官协会（IAIS）等国际组织宣布的洗钱危害研究效果；（二）国家相关部分转达的上游犯法形势、破获的洗钱案例、洗钱类型剖析报告，以及机构境外谋划所在国家或地区洗钱危害评估报告或其他洗钱威胁情形；（三）中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融治理部分宣布的洗钱危害提醒和营业危害提醒，以及机构境外谋划所在国家或地区羁系部分危害提醒、指引等；（四）本机构的客户群体规模信息、特征剖析数据，种种金融产品营业和渠道的生长规模状态、结构剖析数据，客户洗钱和恐怖融资危害品级划分以及产品营业洗钱危害评估效果等；（五）本机构反洗钱和相关营业制度、事情机制，信息系统建设、运行情形，内部审计情形，须要时查找和相识详细客户、营业、生意或反洗钱事情信息作为例证；（六）反洗钱系统纪录的种种异常生意排查剖析资料，可疑生意报告信息，内部治理或营业操作中发明的种种危害事务信息；（七）本机构依托开展客户尽职视察或有其他营业、客户相助的第三方机构在客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯方面的情形，以及双方信息转达权力义务划分与执行情形。第二十五条法人金融机构实验危害评估应中选取科学合理的评估要领，通过适当的书面问卷、现场座谈、抽样视察等形式，定性或定量开展评估。第二十六条法人金融机构应当形成书面的自评估报告，经高级治理层审定后上报董事会或董事会下设的专业委员会审阅，并书面报告对法人机构具有统领权的人民银行总行或分支机构。自评估报告应当纪录自评估的要领、流程等情形，重点反应自评估发明的固有危害点、控制步伐的薄弱环节和危害隐患，作出明确评估结论，指明应当予以重点关注的危害领域和拟接纳的管控步伐，提出有针对性的危害治理建议。同时，法人金融机构应当做好自评估的指标、要领和相关数据纪录和生涯。第四章效果运用和治理第二十七条法人金融机构应当以自评估报告和结论为基础，制订或一连调解、完善经高级治理层批准的洗钱危害治理政策、控制步伐和程序，并关注控制步伐的执行情形。针对自评估发明的高危害或较高危害情形，或原有控制步伐有用性保存缺乏时，应当接纳以下一项或多项强化危害治理步伐：（一）凭证洗钱危害自评估结论，确定反洗钱事情所需的资源设置和优先顺序，须要时调解谋划战略，确保与危害治理相顺应；（二）凭证评估发明的控制步伐薄弱环节，增强内控制度建设、事情流程优化，完善事情机制，严酷内部检查和审计；（三）针对评估发明的高危害客户类型举行优先处置惩罚，接纳从严的客户接纳政策或强化的尽职视察，提高对其信息更新的频率，或增强对其的生意监测和限制；（四）针对评估发明的高危害营业类型接纳强化控制步伐，在营业准入、生意频率、生意金额等方面设置限制；（五）调解和优化生意监测指标与名单监控，对评估发明的高危害营业运动，举行更频仍深入的审查；（六）针对评估发明的问题，举行危害提醒；（七）强化信息系统功效建设，支持洗钱危害治理的需要；（八）其他能够有用控制危害的步伐。法人金融机构制订的刷新步伐不改变当次洗钱危害自评估结论，其执行效果应在后续评估中予以思量。第二十八条法人金融机构应当建设洗钱危害自评估效果共享机制，明确共享的内容、工具和方法，以及信息保密要求，确保相关条线、部分、分支机构知晓、明确与之相关的洗钱危害特征及水平，以推动洗钱危害治理步伐在全系统的落地执行。第二十九条法人金融机构应当动态、一连关注危害转变情形，实时更新完善本机构的自评估指标及要领，特殊是在机构可疑生意监测剖析效果或接受外部协查情形与评估效果泛起显着误差时，应实时剖析缘故原由并调解危害评估要领或刷新可疑生意监测模子等步伐。第三十条法人金融机构应当按期开展本机构洗钱危害自评估，原则上自评估的周期应不凌驾36个月，机构固有危害或剩余危害处于较高及以上品级的，自评估周期应不凌驾24个月。法人金融机构泛起以下情形时应实时开展自评估事情：（一）经济金融和反洗钱执法制度、羁系政策作出重大调解，使机构谋划情形或应当推行的反洗钱义务爆发重大转变；（二）公司现实控制人、受益所有人爆发转变或公司治理结构爆发重大调解；（三）谋划生长战略有重大调解；（四）内外部危害状态爆发显著转变，如泛起重大洗钱危害事务；（五）其他以为有须要评估危害的情形。第三十一条在两次自评估间期，法人金融机构应在拟作出以下调解或转变时，参照本指引第二章相关内容，对响应的地区、客户群体、产品营业、渠道或控制步伐开展专项评估，并思量其对机构整体危害的影响：（一）在新的境外国家或地区开设分支机构或隶属机构；（二）面向新的客户群体提供产品营业或效劳；（三）开发新的产品营业类型，或在产品营业（包括已有产品营业和新产品新营业）中应用可能对洗钱危害爆发重大影响的新手艺；（四）接纳新的渠道类型与客户建设营业关系或提供效劳；（五）对洗钱危害治理的流程、方法、内部控制制度或信息系统等作出主要变换。专项评估应由认真治理响应转变因素的部分与反洗钱事情牵头部分派合开展，于调解或转变实现前完成评估，并凭证效果完善或强化洗钱危害控制步伐，确保剩余危害水平处于机构洗钱危害接纳或治理能力规模内。法人金融机构应对调整后可能的客户、营业、生意等情形作出合理预计，并在评估后一连监测以上调解或转变现实爆发后的危害状态，在6至12个月的时代内凭证最新的客户、营业、生意等情形更新专项评估效果。法人金融机构对新产品、新营业和产品营业中应用新手艺有更详细、更严酷评估机制的，可直接将该评估效果引用或映射至对新产品营业类型的专项评估当中。第三十二条法人金融机构应当起劲增强自评估相关系统建设，建设并按期维护产品营业种类清单和客户类型清单，逐步实现通过系统准确提取自评估所需的种种数据信息，提高自评估事情效能。第三十三条在法人金融机构洗钱危害自评估及相关事情切合本指引前述要求的情形下，关于评估发明的低危害情形，可以接纳适当的简化步伐。但发明涉嫌洗钱和恐怖融资运动时，不得接纳简化步伐。第五章附则第三十四条境外金融机构在中国境内依法设立的最高层级分支机构（或被指定为境内报告行的分支机构），应参照本指引开展评估。若境外金融机构的洗钱危害自评估已笼罩在我国境内分公司，且已充分思量本指引要求的各项因素，特殊是中国境内与跨境洗钱犯法威胁形势和手法、中国境内分支机构客户群体与产品营业、渠道特色，能够实现对中国境内地区、客户群体、产品营业、渠道的洗钱危害评估和治理要求，境外金融机构在我国境内的分支机构可直接援引其总公司或集团的洗钱危害自评估结论。具有关联关系的农村信用社、农村商业银行及农村信用联社可凭证本机构现真相形，在确定的层级规模内开展统一的团结危害评估。银行卡整理机构、资金整理中心等从事支付整理营业的机构，从事汇兑营业、基金销售营业、包管专业署理和包管经纪营业的机构，以及网络小额贷款公司等其他从事互联网金融营业的非金融机构开展洗钱危害自评估可参照本指引。第三十五条本指引由中国人民银行反洗钱局认真诠释。第三十六条本指引自印发之日起实验。

金融机构反洗钱和反恐怖融资监视治理步伐

金融机构反洗钱和反恐怖融资监视治理步伐中国人民银行令〔2021〕第3号《金融机构反洗钱和反恐怖融资监视治理步伐》已经2021年4月12日中国人民银行2021年第3次行务聚会审议通过，现予宣布，自2021年8月1日起施行。行长易纲2021年4月15日金融机构反洗钱和反恐怖融资监视治理步伐第一章总则第一条为了催促金融机构有用推行反洗钱和反恐怖融资义务，规范反洗钱和反恐怖融资监视治理行为，凭证《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等执律例则，制订本步伐。第二条本步伐适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村相助银行、农村信用相助社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、证券投资基金治理公司；（三）包管公司、包管资产治理公司；（四）信托公司、金融资产治理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消耗金融公司、钱币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司；（五）中国人民银行确定并宣布应当推行反洗钱和反恐怖融资义务的其他金融机构。非银行支付机构、银行卡整理机构、资金整理中心、网络小额贷款公司以及从事汇兑营业、基金销售营业、包管专业署理和包管经纪营业的机构，适用本步伐关于金融机构的监视治理划定。第三条中国人民银行及其分支机构依法对金融机构反洗钱和反恐怖融资事情举行监视治理。第四条金融机构应当凭证划定建设健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，评估洗钱和恐怖融资危害，建设与危害状态和谋划规模相顺应的危害治理机制，搭建反洗钱信息系统，设立或者指定部分并配备响应职员，有用推行反洗钱和反恐怖融资义务。第五条对依法推行反洗钱和反恐怖融资职责或者义务获得的客户身份资料和生意信息，应当予以保密，非依执法划定不得对外提供。第二章金融机构反洗钱和反恐怖融资内部控制和危害治理第六条金融机构应当凭证划定，团结本机构谋划规模以及洗钱和恐怖融资危害状态，建设健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。第七条金融机构应当在总部层面建设洗钱和恐怖融资危害自评估制度，按期或未必期评估洗钱和恐怖融资危害，经董事会或者高级治理层审定之日起10个事情日内，将自评估情形报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。金融机构洗钱和恐怖融资危害自评估应当与本机构谋划规模和营业特征相顺应，充分思量客户、地区、营业、生意渠道等方面的危害要素类型及其转变情形，并吸收运用国家洗钱和恐怖融资危害评估报告、羁系部分及自律组织的指引等。金融机构在接纳新手艺、开办新营业或者提供新产品、新效劳前，或者其面临的洗钱或者恐怖融资危害爆发显著转变时，应当举行洗钱和恐怖融资危害评估。金融机构应当按期审查和一直优化洗钱和恐怖融资危害评估事情流程和指标系统。第八条金融机构应当凭证本机构谋划规模和已识别出的洗钱和恐怖融资危害状态，经董事会或者高级治理层批准，制订响应的危害治理政策，并凭证危害状态转变和控制步伐执行情形实时调解。金融机构应当将洗钱和恐怖融资危害治理纳入本机构周全危害治理系统，笼罩各项营业运动和治理流程；针对识别的较高危害情形，应当接纳强化步伐，治理和降低危害；针对识别的较低危害情形，可以接纳简化步伐；凌驾金融机构危害控制能力的，不得与客户建设营业关系或者举行生意，已经建设营业关系的，应当中止生意并思量提交可疑生意报告，须要时终止营业关系。第九条金融机构应当设立专门部分或者指定内设部分牵头开展反洗钱和反恐怖融资治理事情。金融机构应当明确董事会、监事会、高级治理层和相关部分的反洗钱和反恐怖融资职责，建设响应的绩效审核和赏罚机制。金融机构应当任命或者授权一名高级治理职员牵头认真反洗钱和反恐怖融资治理事情，并接纳合理步伐确保其自力开展事情以及充分获取履职所需权限和资源。金融机构应当凭证本机构谋划规模、洗钱和恐怖融资危害状态和营业生长趋势配备富足的反洗钱岗位职员，接纳适当步伐确保反洗钱岗位职员的资质、履历、专业素质及职业品德切合要求，制订一连的反洗钱和反恐怖融资培训妄想。第十条金融机构应当凭证反洗钱和反恐怖融资事情需要，建设和完善相关信息系统，并凭证危害状态、反洗钱和反恐怖融资事情需求转变实时优化升级。第十一条金融机构应当建设反洗钱和反恐怖融资审计机制，通过内部审计或者自力审计等方法，审查反洗钱和反恐怖融资内部控制制度制订和执行情形。审计应当遵照自力性原则，周全笼罩境内外分支机构、控股隶属机构，审计的规模、要领和频率应当与本机构谋划规模及洗钱和恐怖融资危害状态相顺应，审计报告应当向董事会或者其授权的专门委员会提交。第十二条金融机构应当在总部层面制订统一的反洗钱和反恐怖融资机制安排，包括为开展客户尽职视察、洗钱和恐怖融资危害治理，共享反洗钱和反恐怖融资信息的制度和程序，并确保其所有分支机构和控股隶属机构团结自身营业特点有用执行。金融机构在共享和使用反洗钱和反恐怖融资信息方面应当依法提供信息并避免信息泄露。第十三条金融机构应当要求其境外分支机构和控股隶属机构在驻在国家（地区）执法划定允许的规模内，执行本步伐；驻在国家（地区）有更严酷要求的，遵守其划定。若是本步伐的要求比驻在国家（地区）的相关划定更为严酷，但驻在国家（地区）执法榨取或者限制境外分支机构和控股隶属机构实验本步伐的，金融机构应当接纳适当的增补步伐应对洗钱和恐怖融资危害，并向中国人民银行报告。第十四条金融机构应当凭证划定，团结内部控制制度和危害治理机制的相关要求，推行客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯、大额生意和可疑生意报告等义务。第十五条金融机构应当凭证中国人民银行的划定报送反洗钱和反恐怖融资事情信息。金融机构应当对相关信息的真实性、完整性、有用性认真。第十六条在境外设有分支机构或控股隶属机构的，境内金融机构总部应当按年度向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告境外分支机构或控股隶属机构接受驻在国家（地区）反洗钱和反恐怖融资羁系情形。第十七条爆发下列情形的，金融机构应当凭证划定实时向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告：（一）制订或者修订主要反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的；（二）牵头认真反洗钱和反恐怖融资事情的高级治理职员、牵头治理部分或者部分主要认真人调解的；（三）爆发涉及反洗钱和反恐怖融资事情的重大危害事项的；（四）境外分支机构和控股隶属机构受到外地羁系政府或者司法部分开展的与反洗钱和反恐怖融资相关的执法检查、行政处分、刑事视察或者爆发其他重大危害事务的；（五）中国人民银行要求报告的其他事项。第三章反洗钱和反恐怖融资监视治理第十八条中国人民银行及其分支机构应当遵照危害为本和法人羁系原则，合理运用种种羁系要领，实现对差别类型金融机构的有用羁系。中国人民银行及其分支机构可以向国务院金融监视治理机构或者其派出机构转达对金融机构反洗钱和反恐怖融资羁系情形。第十九条凭证推行反洗钱和反恐怖融资职责的需要，中国人民银行及其分支机构可以凭证划定程序，对金融机构推行反洗钱和反恐怖融资义务的情形开展执法检查。中国人民银行及其分支机构可以对其下级机构认真监视治理的金融机构举行反洗钱和反恐怖融资执法检查，可以授权下级机构检查由上级机构认真监视治理的金融机构。第二十条中国人民银行及其分支机构开展反洗钱和反恐怖融资执法检查，应当依据现行反洗钱和反恐怖融资划定，凭证中国人民银行执法检查有关程序划定组织实验。第二十一条中国人民银行及其分支机构应当凭证执法检查有关程序划定，规范有用地开展执法检查事情，重点增强对以下机构的监视治理：（一）涉及洗钱和恐怖融资案件的机构；（二）洗钱和恐怖融资危害较高的机构；（三）通过一样平常羁系、受理举报投诉等方法，发明保存重大违法违规线索的机构；（四）其他应当重点羁系的机构。第二十二条中国人民银行及其分支机构进入金融机构现场开展反洗钱和反恐怖融资检查的，凭证划定可以询问金融机构事情职员，要求其对羁系事项作出说明；查阅、复制文件、资料，对可能被转移、隐匿或者销毁的文件、资料予以封存；磨练金融机构运用信息化、数字化治理营业数据和举行洗钱和恐怖融资危害治理的系统。第二十三条中国人民银行及其分支机构应当凭证金融机构报送的反洗钱和反恐怖融资事情信息，团结一样平常羁系中获得的其他信息，对金融机构反洗钱和反恐怖融资制度的建设健全情形和执行情形举行评价。第二十四条为了有用实验危害为本羁系，中国人民银行及其分支机构应当团结国家、地区、行业的洗钱和恐怖融资危害评估情形，在收罗金融机构反洗钱和反恐怖融资信息的基础上，对金融机构开展危害评估，实时、准确掌握金融机构洗钱和恐怖融资危害状态。第二十五条为相识金融机构洗钱和恐怖融资危害状态，中国人民银行及其分支机构可以对金融机构开展洗钱和恐怖融资危害现场评估。中国人民银行及其分支机构开展现场危害评估应当填制《反洗钱羁系审批表》（附1）及《反洗钱羁系通知书》（附2），经本行（营业治理部）行长（主任）或者分担副行长（副主任）批准后，至少提前5个事情日将《反洗钱羁系通知书》送达被评估的金融机构。中国人民银行及其分支机构可以要求被评估的金融机构提供须要的资料数据，也可以现场收罗评估需要的信息。在开展现场危害评估时，中国人民银行及其分支机构的反洗钱事情职员不得少于2人，并出示正当证件。现场危害评估竣事后，中国人民银行及其分支机构应当制发《反洗钱羁系意见书》（附3），将危害评估结论和发明的问题反响被评估的金融机构。第二十六条凭证金融机构合规情形和危害状态，中国人民银行及其分支机构可以接纳羁系提醒、约见谈话、羁系走访等步伐。在羁系历程中，发明金融机构保存较高洗钱和恐怖融资危害或者涉嫌违反反洗钱和反恐怖融资划定的，中国人民银行及其分支机构应当实时开展执法检查。第二十七条金融机构保存洗钱和恐怖融资危害隐患，或者反洗钱和反恐怖融资事情保存显着误差，需要提醒金融机构关注的，经中国人民银行或其分支机构反洗钱部分认真人批准，可以向该金融机构发出《反洗钱羁系提醒函》（附4），要求其接纳须要的管控步伐，催促其整改。金融机构应当自收到《反洗钱羁系提醒函》之日起20个事情日内，经本机构分担反洗钱和反恐怖融资事情认真人签批后作出书面回复；不可实时作出回复的，经中国人民银行或者其所在地中国人民银行分支机构赞成后，在延伸时限内作出回复。第二十八条凭证推行反洗钱和反恐怖融资职责的需要，针对金融机构反洗钱和反恐怖融义务推行不到位、突出危害事务等主要问题，中国人民银行及其分支机构可以约见金融机构董事、监事、高级治理职员或者部分认真人举行谈话。第二十九条中国人民银行及其分支机构举行约见谈话前，应当填制《反洗钱羁系审批表》及《反洗钱羁系通知书》。约见金融机构董事、监事、高级治理职员，应当经本行（营业治理部）行长（主任）或者分担副行长（副主任）批准；约见金融机构部分认真人的，应当经本行（营业治理部）反洗钱部分认真人批准。《反洗钱羁系通知书》应当至少提前2个事情日送达被谈话机构。情形特殊需要连忙举行约见谈话的，应当在约见谈话现场送达《反洗钱羁系通知书》。约见谈话时，中国人民银行及其分支机构反洗钱事情职员不得少于2人。谈话竣事后，应当填写《反洗钱约谈纪录》（附5）并经被谈话人签字确认。第三十条为相识、核实金融机构反洗钱和反恐怖融资政策执行情形以及羁系意见整改情形，中国人民银行及其分支机构可以对金融机构开展羁系走访。第三十一条中国人民银行及其分支机构举行羁系走访前，应当填制《反洗钱羁系审批表》及《反洗钱羁系通知书》，由本行（营业治理部）行长（主任）或者分担副行长（副主任）批准。《反洗钱羁系通知书》应当至少提前5个事情日送达金融机构。情形特殊需要连忙实验羁系走访的，应当在进入金融机构现场时送达《反洗钱羁系通知书》。羁系走访时，中国人民银行及其分支机构反洗钱事情职员不得少于2人，并出示正当证件。中国人民银行及其分支机构应当做好羁系走访纪录，须要时，可以制发《反洗钱羁系意见书》。第三十二条中国人民银行及其分支机构应当一连跟踪金融机构对羁系发明问题的整改情形，关于未合理制订整改妄想或者未有用实验整改的，可以启动执法检查或者进一步接纳其他羁系步伐。第三十三条中国人民银行分支机构对金融机构分支机构依法实验行政处分，或者在羁系历程中发明涉及金融机构总部的重大问题、系统性缺陷的，应当实时将处分决议或者羁系意见抄送中国人民银行或者金融机构总部所在地中国人民银行分支机构。第三十四条中国人民银行及其分支机构羁系职员违反划定程序或者逾越职权划定实验羁系的，金融机构有权拒绝或者提出异议。金融机构对中国人民银行及其分支机构提出的违法违规问题有权提出申辩，有合理理由的，中国人民银行及其分支机构应当接纳。第四章执法责任第三十五条中国人民银行及其分支机构从事反洗钱事情的职员，违反本步伐有关划定的，凭证《中华人民共和国反洗钱法》第三十条的划定予以处分。第三十六条金融机构违反本步伐有关划定的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构凭证《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的划定举行处置惩罚；区别差别情形，建议国务院金融监视治理机构依法予以处置惩罚。中国人民银行县（市）支行发明金融机构违反本划定的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构凭证前款划定举行处置惩罚或提出建议。第五章附则第三十七条金融集团适用本步伐第九条第四款、第十一条至第十三条的划定。第三十八条本步伐由中国人民银行认真诠释。第三十九条本步伐自2021年8月1日起施行。本步伐施行前有关反洗钱和反恐怖融资划定与本步伐纷歧致的，凭证本步伐执行。《金融机构反洗钱监视治理步伐（试行）》（银发〔2014〕344号文印发）同时废止。附：1.反洗钱羁系审批表2.反洗钱羁系通知书3.反洗钱羁系意见书4.反洗钱羁系提醒函5.反洗钱约谈纪录附1中国人民银行行（营业治理部）反洗钱羁系审批表反洗钱〔〕号反洗钱羁系立项申请内容项目名称监治理由羁系依据羁系工具羁系内容羁系限期年月日至年月日羁系方法（在对应项后打√）约见谈话□ 现场危害评估□ 羁系走访□羁系实验时间年月日至年月日羁系职员羁系组组长：羁系组成员：备注审批情形部分认真人签字行（营业治理部）向导审批签字附2 中国人民银行行（营业治理部）反洗钱羁系通知书反洗钱〔〕号====================================================== （羁系工签字称）：依据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》等执律例则，我行（营业治理部）对你单位实验反洗钱羁系，现将有关事项通知如下：羁系方法：约见谈话□ 羁系走访□ 现场危害评估□（在对应项后打√）羁系内容：羁系限期：羁系实验时间：年月日至年月日羁系组组长：羁系组成员：所需你单位提供的数据、资料：请你单位配合羁系事情，并提供须要的事情条件。（公章）年月日备注：本通知书一式两份，羁系机构一份，羁系工具一份。附3 中国人民银行行（营业治理部）反洗钱羁系意见书反洗钱〔〕号====================================================== （羁系工签字称）：我行（营业治理部）于年月日至年月日对你单位实验了反洗钱羁系（现场危害评估□ 羁系走访□）运动，特此提出如下羁系意见：（公章）年月日附4 中国人民银行行（营业治理部）反洗钱羁系提醒函反洗钱〔〕号======================================================= （羁系工签字称）：我行（营业治理部）在反洗钱羁系中发明你单位保存以下问题，特此提醒：（公章）年月日附5 中国人民银行行（营业治理部）反洗钱约谈纪录时间所在谈话工具机构名称：被谈话职员及职务：羁系职员纪录人谈话内容：谈话人：（签字）被谈话人：（签字）

金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐

第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资运动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和生意纪录生涯行为，维护金融秩序，凭证《中华人民共和国反洗钱法》等执法、行政规则的划定，制订本步伐。第二条本步伐适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村相助银行、都会信用相助社、农村信用相助社。（二）证券公司、期货公司、基金治理公司。（三）包管公司、包管资产治理公司。（四）信托公司、金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、钱币经纪公司。（五）中国人民银行确定并宣布的其他金融机构。从事汇兑营业、支付整理营业和基金销售营业的机构推行客户身份识别、客户身份资料和生意纪录生涯义务适用本步伐。第三条金融机构应当勤勉尽责，建设健全和执行客户身份识别制度，遵照“相识你的客户”的原则，针对具有差别洗钱或者恐怖融资危害特征的客户、营业关系或者生意，接纳响应的步伐，相识客户及其生意目的和生意性子，相识现实控制客户的自然人和生意的现实受益人。金融机构应当凭证清静、准确、完整、保密的原则，妥善生涯客户身份资料和生意纪录，确保能足以重现每项生意，以提供识别客户身份、监测剖析生意情形、视察可疑生意运动和查处洗钱案件所需的信息。第四条金融机构应当凭证反洗钱和反恐怖融资方面的执法划定，建设和健全客户身份识别、客户身份资料和生意纪录生涯等方面的内部操作规程，指定专人认真反洗钱和反恐融资合规治理事情，合理设计营业流程和操作规范，并按期举行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有用，实时修改和完善相关制度。第五条金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和生意纪录生涯制度的情形举行监视治理。金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和生意纪录生涯事情作出统一要求。金融机构应要求其境外分支机构和隶属机构在驻在国家（地区）执法划定允许的规模内，执行本步伐的有关要求，驻在国家（地区）有更严酷要求的，遵守其划定。若是本步伐的要求比驻在国家（地区）的相关划定更为严酷，但驻在国家（地区）执法榨取或者限制境外分支机构和隶属机构实验本步伐，金融机构应向中国人民银行报告。第六条金融机构与境外金融机构建设署理行或者类似营业关系时，应当充分网络有关境外金融机构营业、声誉、内部控制、接受羁系等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱羁系的情形和反洗钱、反恐怖融资步伐的健全性和有用性，以书面方法明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和生意纪录生涯方面的职责。金融机构与境外金融机构建设署理行或者类似营业关系应当经董事会或者其他高级治理层的批准。 [4]第二章客户身份识别制度第七条政策性银行、商业银行、农村相助银行、都会信用相助社、农村信用相助社等金融机构和从事汇兑营业的机构，在以开立账户等方法与客户建设营业关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳且生意金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，相识现实控制客户的自然人和生意的现实受益人，核对客户的有用身份证件或者其他身份证实文件，挂号客户身份基本信息，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级治理层的批准。第八条商业银行、农村相助银行、都会信用相助社、农村信用相助社等金融机构为自然人客户治理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取营业的，应当核对客户的有用身份证件或者其他身份证实文件。第九条金融机构提供保管箱效劳时，应相识保管箱的现实使用人。第十条政策性银行、商业银行、农村相助银行、都会信用相助社、农村信用相助社等金融机构和从事汇兑营业的机构为客户向境外汇出资金时，应当挂号汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向吸收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息；憧钊嗣挥性诒窘鹑诨箍，金融机构无法挂号汇款人账号的，可挂号并向吸收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔生意的可跟踪审核。境外收款人住所不明确的，金融机构可挂号吸收汇款的境外机构所在地名称。吸收境外汇入款的金融机构，发明汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构增补。如汇款人没有在治理汇出营业的境外机构开立账户，吸收汇款的境内金融机构无法挂号汇款人账号的，可挂号其他相关信息，确保该笔生意的可跟踪审核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可挂号资金汇出地名称。第十一条证券公司、期货公司、基金治理公司以及其他从事基金销售营业的机构在治理以下营业时，应当识别客户身份，相识现实控制客户的自然人和生意的现实受益人，核对客户的有用身份证件或者其他身份证实文件，挂号客户身份基本信息，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件：（一）资金账户开户、销户、变换，资金存取等。（二）开立基金账户。（三）代庖证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户生意编码的申请、挂失、销户。（四）与客户签署期货经纪条约。（五）为客户治理署理授权或者作废署理授权。（六）转托管，指定生意、作废指定生意。（七）代庖股份确认。（八）生意密码挂失。（九）修改客户身份基本信息等资料。（十）开通网上生意、电话生意等非柜面生意方法。（十一）与客户签署融资融券等信用生意条约。（十二）治理中国人民银行和中国证券监视治理委员会确定的其他营业。第十二条关于包管费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的工业包管条约，单个被包管人包管费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身包管条约，包管费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的包管条约，包管公司在订立包管条约时，应确认投保人与被包管人的关系，核对投保人和人身包管被包管人、法定继续人以外的指定受益人的有用身份证件或者其他身份证实文件，挂号投保人、被包管人、法定继续人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。第十三条在客户申请扫除包管条约时，如退还的包管费或者退还的包管单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，包管公司应当要求退保申请人出示包管条约原件或者包管凭证原件，核对退保申请人的有用身份证件或者其他身份证实文件，确认申请人的身份。第十四条在被包管人或者受益人请求包管公司赔偿或者给付包管金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，包管公司应当核对被包管人或者受益人的有用身份证件或者其他身份证实文件，确认被包管人、受益人与投保人之间的关系，挂号被包管人、受益人身份基本信息，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。第十五条信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有用身份证件或者其他身份证实文件，相识信托工业的泉源，挂号委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。第十六条金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、钱币经纪公司、包管资产治理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签署金融营业条约时，应当核对客户的有用身份证件或者其他身份证实文件，挂号客户身份基本信息，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。第十七条金融机构使用电话、网络、自动柜员机以及其他方法为客户提供非柜台方法的效劳时，应实验严酷的身份认证步伐，接纳响应的手艺包管手段，强化内部治理程序，识别客户身份。第十八条金融机构应凭证客户的特点或者账户的属性，并思量地区、营业、行业、客户是否为外国政要等因素，划分危害品级，并在一连关注的基础上，适时调解危害品级。在一律条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资羁系薄弱国家（地区）客户的危害品级应高于来自于其他国家（地区）的客户。金融机构应当凭证客户或者账户的危害品级，按期审核本金融机构生涯的客户基本信息，对危害品级较高客户或者账户的审核应严于对危害品级较低客户或者账户的审核。对本金融机构危害品级最高的客户或者账户，至少每半年举行1次审核。金融机构的危害划分标准应报送中国人民银行。第十九条在与客户的营业关系存续时代，金融机构应当接纳一连的客户身份识别步伐，关注客户及其一样平常谋划运动、金融生意情形，实时提醒客户更新资料信息。关于高危害客户或者高危害账户持有人，金融机构应当相识其资金泉源、资金用途、经济状态或者谋划状态等信息，增强对其金融生意运动的监测剖析？突夤要的，金融机构应接纳合理步伐相识其资金泉源和用途？突忍跫交的身份证件或者身份证实文件已过有用期的，客户没有在合理限期内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户治理营业。第二十条金融机构应接纳合理方法确认署理关系的保存，在凭证本步伐的有关要求对被署理人接纳客户身份识别步伐时，应当核对署理人的有用身份证件或者身份证实文件，挂号署理人的姓名或者名称、联系方法、身份证件或者身份证实文件的种类、号码。第二十一条除信托公司以外的金融机构相识或者应当相识客户的资金或者工业属于信托工业的，应当识别信托关系当事人的身份，挂号信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方法。第二十二条泛起以下情形时，金融机构应当重新识别客户：（一）客户要求变换姓名或者名称、身份证件或者身份证实文件种类、身份证件号码、注册资源、谋划规模、法定代表人或者认真人的。（二）客户行为或者生意情形泛起异常的。（三）客户姓名或者名称与国务院有关部分、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯法嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。（四）客户有洗钱、恐怖融资运动嫌疑的。（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息保存纷歧致或者相互矛盾的。（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有用性、完整性保存疑点的。（七）金融机构以为应重新识别客户身份的其他情形。第二十三条金融机构除核对有用身份证件或者其他身份证实文件外，可以接纳以下的一种或者几种步伐，识别或者重新识别客户身份：（一）要求客户增补其他身份资料或者身份证实文件。（二）回访客户。（三）实地查访。（四）向公安、工商行政治理等部分核实。（五）其他可依法接纳的步伐。银行业金融机构推行客户身份识别义务时，凭证执法、行政规则或部分规章的划定需核对相关自然人的住民身份证的，应通过中国人民银行建设的联网核查公民身份信息系统举行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建设的联网核查公民身份信息系统举行核查。第二十四条金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供须要的协助，响应接纳有用的客户身份识别步伐。切合下列条件时，金融机构可信托销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别效果，不再重复举行已完成的客户身份识别程序，但仍应肩负未推行客户身份识别义务的责任：（一）销售金融产品的金融机构接纳的客户身份识别步伐切合反洗钱执法、行政规则和本步伐的要求。（二）金融机构能够有用获得并生涯客户身份资料信息。第二十五条金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当切合下列要求：（一）能够证实第三方按反洗钱执法、行政规则和本步伐的要求，接纳了客户身份识别和身份资料生涯的须要步伐。（二）第三方为本金融机构提供客户信息，不保存执法制度、手艺等方面的障碍。（三）本金融机构在治理营业时，能连忙获得第三方提供的客户信息，还可在须要时从第三方获得客户的有用身份证件、身份证实文件的原件、复印件或者影印件。委托第三方代为推行识别客户身份的，金融机构应当肩负未推行客户身份识别义务的责任。第二十六条金融机构在推行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测剖析中心和中国人民银行外地分支机构报告以下可疑行为：（一）客户拒绝提供有用身份证件或者其他身份证实文件的。（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替换性信息的。（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（四）接纳须要步伐后，仍嫌疑先前获得的客户身份资料的真实性、有用性、完整性的。（五）推行客户身份识别义务时发明的其他可疑行为。金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额生意和可疑生意报告治理步伐》（中国人民银行令〔2006〕第2号宣布）及相关划定执行。 [5]第三章客户身份资料和生意纪录生涯第二十七条金融机构应当生涯的客户身份资料包括纪录客户身份信息、资料以及反应金融机构开展客户身份识别事情情形的种种纪录和资料。金融机构应当生涯的生意纪录包括关于每笔生意的数据信息、营业凭证、账簿以及有关划定要求的反应生意真真相形的条约、营业凭证、票据、营业翰札和其他资料。第二十八条金融机构应接纳须要治理步伐和手艺步伐，避免客户身份资料和生意纪录的缺失、损毁，避免走漏客户身份信息和生意信息。金融机构应接纳切实可行的步伐生涯客户身份资料和生意纪录，便于反洗钱视察和监视治理。第二十九条金融机构应当凭证下列限期生涯客户身份资料和生意纪录：（一）客户身份资料，自营业关系竣事昔时或者一次性生意记账昔时计起至少生涯5年。（二）生意纪录，自生意记账昔时计起至少生涯5年。如客户身份资料和生意纪录涉及正在被反洗钱视察的可疑生意运动，且反洗钱视察事情在前款划定的最低生涯期届满时仍未竣事的，金融机构应将其生涯至反洗钱视察事情竣事。统一介质上存有差别生涯限期客户身份资料或者生意纪录的，应当按最恒久限生涯。统一客户身份资料或者生意纪录接纳差别介质生涯的，至少应当凭证上述限期要求生涯1种介质的客户身份资料或者生意纪录。执法、行政规则和其他规章对客户身份资料和生意纪录有更永生涯限期要求的，遵守其划定。第三十条金融机构休业或者驱逐时，应当将客户身份资料和生意纪录移交中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会或者中国包管监视治理委员会指定的机构。 [2]第四章执法责任第三十一条金融机构违反本步伐的，由中国人民银行凭证《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的划定予以处分；区别差别情形，向中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会或者中国包管监视治理委员会建议接纳下列步伐：（一）责令金融机构休业整理或者吊销其谋划允许证。（二）作废金融机构直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员的任职资格、榨取其从事有关金融行业的事情。（三）责令金融机构对直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员给予纪律处分。中国人民银行县（市）支行发明金融机构违反本步伐的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构凭证前款划定举行处；蛘咛岢鼋ㄒ。 [3]第五章附则第三十二条包管公司在治理再包管营业时，推行客户身份识别义务不适用本步伐。第三十三条本步伐下列用语的寄义如下：自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者事情单位地点、联系方法，身份证件或者身份证实文件的种类、号码和有用限期？突У淖∷赜刖Ｆ苌淼胤灼缰碌，挂号客户的经常栖身地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、谋划规模、组织机构代码、税务挂号证号码；可证实该客户依法设立或者可依法开展谋划、社会运动的执照、证件或者文件的名称、号码和有用限期；控股股东或者现实控制人、法定代表人、认真人和授权治理营业职员的姓名、身份证件或者身份证实文件的种类、号码、有用限期。第三十四条本步伐由中国人民银行会同中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会、中国包管监视治理委员会诠释。第三十五条本步伐自2007年8月1日起施行。 [2]

最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件详细应用执法若干问题的诠释

《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件详细应用执法若干问题的诠释》已于2009年9月21日由最高人民法院审讯委员会第1474次聚会通过，现予宣布，自2009年11月11日起实验。二○○九年十一月四日最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件详细应用执法若干问题的诠释（2009年9月21日最高法审讯委员会第1474次聚会通过）　　为依法惩办洗钱，掩饰、遮掩犯法所得、犯法所得收益，资助恐怖运动等犯法运动，凭证刑法有关划定，现就审理此类刑事案件详细应用执法的若干问题诠释如下：　　第一条　刑法第一百九十一条、第三百一十二条划定的“明知”，应当团结被告人的认知能力，接触他人犯法所得及其收益的情形，犯法所得及其收益的种类、数额，犯法所得及其收益的转换、转移方法以及被告人的供述等主、客观因素举行认定。　　具有下列情形之一的，可以认定被告人明知系犯法所得及其收益，但有证据证实确实不知道的除外：　。ㄒ唬┲浪舜邮路阜ㄔ硕，协助转换或者转移财物的；　。ǘ）没有正当理由，通过不法途径协助转换或者转移财物的；　。ㄈ┟挥姓崩碛，以显着低于市场的价钱收购财物的；（四）没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取显着高于市场的“手续费”的；（五）没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在差别银行账户之间频仍划转的；　。┬艋蛘咂渌叵登捉娜俗换蛘咦朴肫渲耙祷蛘吖ひ底刺宰挪环牟莆锏；　。ㄆ撸┢渌梢匀隙ㄐ形嗣髦那樾。　　被告人将刑法第一百九十一条划定的某一上游犯法的犯法所得及其收益误以为刑法第一百九十一条划定的上游犯法规模内的其他犯法所得及其收益的，不影响刑法第一百九十一条划定的“明知”的认定。　　第二条　具有下列情形之一的，可以认定为刑法第一百九十一条第一款第（五）项划定的“以其他要领掩饰、遮掩犯法所得及其收益的泉源和性子”：　。ㄒ唬┩ü涞薄⒆饬蕖⑸狻⑼蹲实确椒，协助转移、转换犯法所得及其收益的；　。ǘ）通过与阛阓、饭店、娱乐场合等现金麋集型场合的谋划收入相混淆的方法，协助转移、转换犯法所得及其收益的；　。ㄈ┩ü楣股狻⑿樯枵ㄕ瘛⑿槲钡１！⑿楸ㄊ杖氲确椒，协助将犯法所得及其收益转换为“正当”财物的；　。ㄋ模┩ü獠势薄⒔比确椒，协助转换犯法所得及其收益的；　。ㄎ澹┩ü牟┓椒，协助将犯法所得及其收益转换为赌博收益的；　。┬阜ㄋ眉捌涫找嫘⒃耸浠蛘哂始氖罩Ь车；　。ㄆ撸┩ü笆龌ㄒ酝獾姆椒ㄐ啤⒆环阜ㄋ眉捌涫找娴。　　第三条　明知是犯法所得及其爆发的收益而予以掩饰、遮掩，组成刑法第三百一十二条划定的犯法，同时又组成刑法第一百九十一条或者第三百四十九条划定的犯法的，遵照处分较重的划定治罪处分。第四条　刑法第一百九十一条、第三百一十二条、第三百四十九条划定的犯法，应当以上游犯法事实建设为认定条件。上游犯法尚未依法裁判，但查证属实的，不影响刑法第一百九十一条、第三百一十二条、第三百四十九条划定的犯法的审讯。　　上游犯法事实可以确认，因行为人殒命等缘故原由依法不予追究刑事责任的，不影响刑法第一百九十一条、第三百一十二条、第三百四十九条划定的犯法的认定。上游犯法事实可以确认，依法以其他罪名治罪处分的，不影响刑法第一百九十一条、第三百一十二条、第三百四十九条划定的犯法的认定。本条所称“上游犯法”，是指爆发刑法第一百九十一条、第三百一十二条、第三百四十九条划定的犯法所得及其收益的种种犯法行为。第五条　刑法第一百二十条之一划定的】帐助”，是指为恐怖运动组织或者实验恐怖运动的小我私家筹集、提供经费、物资或者提供场以是及其他物质便当的行为。　　刑法第一百二十条之一划定的“实验恐怖运动的小我私家”，包括预谋实验、准备实验和现实实验恐怖运动的小我私家。

洗钱手段简述

识别网络诈骗、网络洗钱等犯法运动，；ぷ约，远离洗钱。十种常见诈骗手段市民们睁大眼防着点近年来，犯法分子实验诈骗的手段既有古板手段，又有借助网络、电信等工具的新型手段。与古板面扑面接触式诈骗差别，电信诈骗、网络诈骗、短信诈骗等一个主要特征就是非接触性。不但受害人无法识别，就连公安机关也很难寻觅犯法分子踪迹。因此，警方提醒市民，在遇到类似“天上掉馅饼”的“好事”时，无妨多个心眼。这些案件往往体现为，从上线批量购置作案用手机卡、银行卡，且专卡专用，一旦诈骗得逞，就将这些卡扬弃、销毁。团伙中成员平时不晤面、少联系，分赃方法为银行卡打款，作案用手机和生涯用手机脱离使用，一旦其中一人的生涯用手机短时间联系不上，其他职员将会把作案用手机连忙销毁。在实验犯法历程中，都是雇佣“马仔”详细实验，主犯躲在幕后使用；接纳“甲地实验、乙地开户、丙地取款”跨地区作案方法。1、虚构购车退税实验诈骗诈骗陷阱：犯法分子事先想法获取购车人的详细信息，以税务局、财务局或者车管所的事情职员名义，通过电话或者短信联系受害人，谎称凭证国家近期出台的相关政策，其可以享受购车退税优惠政策，并报出受害人名字、住址、身份证号码及车辆型号、车牌等信息来骗守信托。随后，让受害人凭证要求通过ATM柜员机操作退还税额，转走受害人银行卡存款。应对战略：在接到生疏电话或短信时，要冷静思索剖析，万万不要信托所谓的汽车退税、购房退费等假话。若是真有退税政策出台，税务、财务部分会通过媒体宣布权威信息，不会以电话的形式通知。2、虚构或冒充受害人支属朋侪被抓缴纳？钚枰式鹞，让受害人向其提供的账户上汇款诈骗陷阱：受害人一旦轻信，往往因友谊救助而受骗受骗应对战略：接到生疏电话时，注重核实对方真实身份，可以询问对方所在的位置和办案单位的名称，想法通过其提供的办案单位，核实有无对方所形貌的案发事务，另外公安机关的？疃际窍纸鸾赡，因此不可容易汇款。3、冒充教育局事情职员以上学津贴为由实验诈骗诈骗陷阱：冒充教育局与受害人电话联系，谎称其小孩上学可以领到国家津贴，让其和财务局事情职员联系，后诱骗受害人到银行柜台汇款或到ATM机上按其提醒举行操作（实为转账程序）骗取现金。受害人接到电话后，盲目信托教育局事情职员而受骗受骗。应对战略：接到此类电话时，不要容易信托，可以通过学；蛘府网站核实电话的真实性，咨询有无相关政策，不要贸然转账或在ATM机上按对方提醒操作。4、虚构银联卡恶意透支或账户不清静实验诈骗诈骗陷阱：犯法分子冒没收、检、法事情职员，虚构受害人银行卡恶意透支、账户不清静等信息，诱骗受害人转款或通过ATM机操作抵达诈骗目的。由于犯法分子形貌的情节让受害人一时辨不出真伪，不知不觉受骗走大宗款子。应对战略：当银联客服中心见告你信用卡透支等情形时，可要求对方说出你的姓名、住址、信用卡账号等资料，自己举行核实。若是对自己的消耗账户有疑问，可到银行盘问。各家银行均设有24小时牢靠客服热线。5、冒没收安机关或者其他单位、金融部分事情职员，以受害人银行卡涉嫌洗钱为名实验诈骗诈骗陷阱：犯法分子以办案单位事情职员的名义，通过网络电话拨打受害人电话，并设置虚拟号码，使受害人来电显示为办案部分对外宣布的牢靠电话号码，并诱导受害人拨打114盘问。在受害人盘问后，诈骗分子就谎称在侦办一起案件中发明用受害人身份证开户的银行卡涉嫌为犯法分子洗钱，并以录口供为由，询问受害人以身份证开户的所有银行账户及存款情形。事后，称受害人身份资料已被犯法分子盗用，需将以其身份开户的所有银行账户冻结，进而要求受害人将存款转入所谓的清静账户，以抵达诈骗的目的。应对战略：当看到来电显示号码是虚拟的客服电话号码时，一定要坚持高度小心，最好不予理睬。这些电话如只能接听不可外拨，即可认定为是诈骗行为。6、冒充特定身份诈骗诈骗陷阱：犯法分子通过信息渠道获得受害人单位向导、子女或亲友的详细资料，再冒充向导、先生、医生等特定身份，编造理由（如：向导生病、子女在学校受伤、亲友遇到意外急需用钱等信息），以电话或手机短信的方法通知受害人。受害人接到电话后，往往碍于人情或着急子女清静而受骗受骗。应对战略:接到生疏电话时，应当首先求证电话内容是否属实，连忙想法与“受害人”取得联系，也可通过其所在单位核实相关情形，发明有诈骗嫌疑的，实时向警方报案。7、虚构“中奖”信息诈骗诈骗陷阱：犯法分子通过电话、电子邮件、短信、QQ、MSN等方法发送虚伪“中奖”信息，以交危害典质金、税款、代庖费等诸多名义，让受害人向其提供的账户上汇款。受害人接到电话后，往往妄想自制而受骗受骗。应对战略：接到此类电话或短信时，要坚持头脑冷静，天上不会掉“馅饼”，可以通过正规的媒体核实有无此类信息，切不可没见到奖金、奖品，就现把自己的钱汇了出去。8、虚构绑架受害人支属实验诈骗诈骗陷阱：受害人接到支属或朋侪遭绑架的电话后，往往因手忙脚乱而受骗受骗应对战略：接到生疏电话或短信时，应当首先求证电话内容是否属实，连忙想法与当事人取得联系，并实时向警方报案。纵然家人真的被绑架，也不可容易交付“赎金”。9、加入政策培训会缴纳培训费为由诈骗陷阱：以培训学习国家家电下乡政策为捏词，冒用财务局名义发传真给家电谋划业主，要求其加入培训并缴纳培训用度。使用家电谋划业主对国家家电下乡政策熟悉的误区，致使他们受骗受骗。应对战略：接到此类电话、短信或传真时，可以通过正规渠道相识国家有关政策，也可以向主管部分咨询，有无指定的联系人和联系电话，再进一步核实真伪。10、以领取社保津贴为由实验诈骗诈骗陷阱：诱骗参保人拨打冒充的社保局咨询电话和冒充的财务局咨询电话，再由冒充事情职员的不法分子，通过电话指导受骗者去ATM机操作，趁机转账，以抵达诈骗目的。应对战略：接到生疏人电话或短信时，要提高小心，禁止易透露小我私家及家庭信息等方法，多与家人探讨，同时与外地社保部分联系，核实信息的真伪，镌汰受骗可能。

反洗钱法

第一章　总则第一条　为了预防洗钱运动，维护金融秩序，阻止洗钱犯法及相关犯法，制订本法。第二条　本法所称反洗钱，是指为了预防通过种种方法掩饰、遮掩毒品犯法、黑社会性子的组织犯法、恐怖运动犯法、走私犯法、贪污行贿犯法、破损金融治理秩序犯法、金融诈骗犯法等犯法所得及其收益的泉源和性子的洗钱运动，遵照本规则定接纳相关步伐的行为。第三条　在中华人民共和国境内设立的金融机构和凭证划定应当推行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法接纳预防、监控步伐，建设健全客户身份识别制度、客户身份资料和生意纪录生涯制度、大额生意和可疑生意报告制度，推行反洗钱义务。第四条　国务院反洗钱行政主管部分认真天下的反洗钱监视治理事情。国务院有关部分、机构在各自的职责规模内推行反洗钱监视治理职责。国务院反洗钱行政主管部分、国务院有关部分、机构和司法机关在反洗钱事情中应当相互配合。第五条　对依法推行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和生意信息，应当予以保密；非依执法划定，不得向任何单位和小我私家提供。反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视治理职责的部分、机构推行反洗钱职责获得的客户身份资料和生意信息，只能用于反洗钱行政视察。司法机关遵照本法获得的客户身份资料和生意信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。第六条　推行反洗钱义务的机构及其事情职员依法提交大额生意和可疑生意报告，受执法；。第七条　任何单位和小我私家发明洗钱运动，有权向反洗钱行政主管部分或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。第二章　反洗钱监视治理第八条　国务院反洗钱行政主管部分组织、协调天下的反洗钱事情，认真反洗钱的资金监测，制订或者会同国务院有关金融监视治理机构制订金融机构反洗钱规章，监视、检查金融机构推行反洗钱义务的情形，在职责规模内视察可疑生意运动，推行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。国务院反洗钱行政主管部分的派出机构在国务院反洗钱行政主管部分的授权规模内，对金融机构推行反洗钱义务的情形举行监视、检查。第九条　国务院有关金融监视治理机构加入制订所监视治理的金融机构反洗钱规章，对所监视治理的金融机构提出凭证划定建设健全反洗钱内部控制制度的要求，推行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。第十条　国务院反洗钱行政主管部分设立反洗钱信息中心，认真大额生意和可疑生意报告的吸收、剖析，并凭证划定向国务院反洗钱行政主管部分报告剖析效果，推行国务院反洗钱行政主管部分划定的其他职责。第十一条　国务院反洗钱行政主管部分为推行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部分、机构获取所必需的信息，国务院有关部分、机构应当提供。国务院反洗钱行政主管部分应当向国务院有关部分、机构按期转达反洗钱事情情形。第十二条　海关发明小我私家收支境携带的现金、无记名有价证券凌驾划定金额的，应当实时向反洗钱行政主管部分转达。前款应当转达的金额标准由国务院反洗钱行政主管部分会同海关总署划定。第十三条　反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视治理职责的部分、机构发明涉嫌洗钱犯法的生意运动，应当实时向侦查机关报告。第十四条　国务院有关金融监视治理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的计划；关于不切合本规则定的设立申请，不予批准。第三章　金融机构反洗钱义务第十五条　金融机构应当遵照本规则定建设健全反洗钱内部控制制度，金融机构的认真人应当对反洗钱内部控制制度的有用实验认真。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构认真反洗钱事情。第十六条　金融机构应当凭证划定建设客户身份识别制度。金融机构在与客户建设营业关系或者为客户提供划定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳时，应当要求客户出示真实有用的身份证件或者其他身份证实文件，举行核对并挂号？突в伤耸鹄碇卫碛档，金融机构应当同时对署理人和被署理人的身份证件或者其他身份证实文件举行核对并挂号。与客户建设人身包管、信托等营业关系，条约的受益人不是客户自己的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证实文件举行核对并挂号。金融机构不得为身份不明的客户提供效劳或者与其举行生意，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有用性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和小我私家在与金融机构建设营业关系或者要求金融机构为其提供一次性金融效劳时，都应当提供真实有用的身份证件或者其他身份证实文件。第十七条　金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经接纳切合本法要求的客户身份识别步伐；第三方未接纳切合本法要求的客户身份识别步伐的，由该金融机构肩负未推行客户身份识别义务的责任。第十八条　金融机构举行客户身份识别，以为须要时，可以向公安、工商行政治理等部分核实客户的有关身份信息。第十九条　金融机构应当凭证划定建设客户身份资料和生意纪录生涯制度。在营业关系存续时代，客户身份资料爆发变换的，应当实时更新客户身份资料？突矸葑柿显谟倒叵悼⑹潞蟆⒖突庑畔⒃谏饪⑹潞，应当至少生涯五年。金融机构休业息争散时，应当将客户身份资料和客户生意信息移交国务院有关部分指定的机构。第二十条　金融机构应当凭证划定执行大额生意和可疑生意报告制度。金融机构治理的单笔生意或者在划定限期内的累计生意凌驾划定金额或者发明可疑生意的，应当实时向反洗钱信息中心报告。第二十一条　金融机构建设客户身份识别制度、客户身份资料和生意纪录生涯制度的详细步伐，由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关金融监视治理机构制订。金融机构大额生意和可疑生意报告的详细步伐，由国务院反洗钱行政主管部分制订。第二十二条　金融机构应当凭证反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传事情。第四章　反洗钱视察第二十三条　国务院反洗钱行政主管部分或者其省一级派出机构发明可疑生意运动，需要调审核实的，可以向金融机构举行视察，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。视察可疑生意运动时，视察职员不得少于二人，并出示正当证件和国务院反洗钱行政主管部分或者其省一级派出机构出具的视察通知书。视察职员少于二人或者未出示正当证件和视察通知书的，金融机构有权拒绝视察。第二十四条　视察可疑生意运动，可以询问金融机构有关职员，要求其说明情形。询问应当制作询问笔萍。询问笔萍应当交被询问人核对。纪录有遗漏或者过失的，被询问人可以要求增补或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当署名或者盖章；视察职员也应当在笔录上署名。第二十五条　视察中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部分或者其省一级派出机构的认真人批准，可以查阅、复制被视察工具的账户信息、生意纪录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、改动或者毁损的文件、资料，可以予以封存。视察职员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构事情职员查点清晰，就地开列清简单式二份，由视察职员和在场的金融机构事情职员署名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。第二十六条　经视察仍不可扫除洗钱嫌疑的，应当连忙向有统领权的侦查机关报案？突б蠼硬焖婕暗恼嘶ё式鹱惩獾，经国务院反洗钱行政主管部分认真人批准，可以接纳暂时冻结步伐。侦查机关接到报案后，对已遵照前款划定暂时冻结的资金，应当实时决议是否继续冻结。侦查机关以为需要继续冻结的，遵照刑事诉讼法的划定接纳冻结步伐；以为不需要继续冻结的，应当连忙通知国务院反洗钱行政主管部分，国务院反洗钱行政主管部分应当连忙通知金融机构扫除冻结。暂时冻结不得凌驾四十八小时。金融机构在凭证国务院反洗钱行政主管部分的要求接纳暂时冻结步伐后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当连忙扫除冻结。第五章　反洗钱国际相助第二十七条　中华人民共和国凭证缔结或者加入的国际条约，或者凭证一律互惠原则，开展反洗钱国际相助。第二十八条　国务院反洗钱行政主管部分凭证国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱相助，依法与境外反洗钱机构交流与反洗钱有关的信息和资料。第二十九条　涉及追究洗钱犯法的司法协助，由司法机关遵照有关执法的划定治理。第六章　执法责任第三十条　反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视治理职责的部分、机构从事反洗钱事情的职员有下列行为之一的，依法给予行政处分：（一）违反划定举行检查、视察或者接纳暂时冻结步伐的；（二）泄露因反洗钱知悉的国家神秘、商业神秘或者小我私家隐私的；（三）违反划定对有关机构和职员实验行政处分的；（四）其他不依法推行职责的行为。第三十一条　金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部分或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期纠正；情节严重的，建议有关金融监视治理机构依法责令金融机构对直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员给予纪律处分：（一）未凭证划定建设反洗钱内部控制制度的；（二）未凭证划定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构认真反洗钱事情的；（三）未凭证划定对职工举行反洗钱培训的。第三十二条　金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部分或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期纠正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下？，并对直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员，处一万元以上五万元以下？睿海ㄒ唬┪雌局せㄍ菩锌突矸菔侗鹨逦竦；（二）未凭证划定生涯客户身份资料和生意纪录的；（三）未凭证划定报送大额生意报告或者可疑生意报告的；（四）与身份不明的客户举行生意或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密划定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、视察的；（七）拒绝提供视察质料或者居心提供虚伪质料的。金融机构有前款行为，致使洗钱效果爆发的，处五十万元以上五百万元以下？，并对直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员处五万元以上五十万元以下？；情节特殊严重的，反洗钱行政主管部分可以建议有关金融监视治理机构责令休业整理或者吊销其谋划允许证。对有前两款划定情形的金融机构直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员，反洗钱行政主管部分可以建议有关金融监视治理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法作废其任职资格、榨取其从事有关金融行业事情。第三十三条　违反本规则定，组成犯法的，依法追究刑事责任。第七章　附　则第三十四条　本法所称金融机构，是指依法设立的从事金融营业的政策性银行、商业银行、信用相助社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、包管公司以及国务院反洗钱行政主管部分确定并宣布的从事金融营业的其他机构。第三十五条　应当推行反洗钱义务的特定非金融机构的规模、其推行反洗钱义务和对其监视治理的详细步伐，由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关部分制订。第三十六条　对涉嫌恐怖运动资金的监控适用本法；其他执法尚有划定的，适用其划定。第三十七条　本法自2007年1月1日起施行。 [1]

国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税羁系体制机制的意见

国办函〔2017〕84号　　反洗钱事情部际联席聚会各成员单位：反洗钱、反恐怖融资、反逃税（以下统称“三反”）羁系体制机制是建设中国特色社会主义法治系统和现代金融羁系系统的主要内容，是推进国家治理系统和治理能力现代化、维护经济社会清静稳固的主要包管，是加入全球治理、扩大金融业双向开放的主要手段。反洗钱法宣布实验以来，我国“三反”羁系体制机制建设取得重大希望，事情效果显着，与国际通行标准基本坚持一致。同时也要看到，相关领域仍然保存一些突出矛盾和问题，主要是羁系制度尚不健全、协调相助机制仍不顺畅、跨部分数据信息共享水平不高、推行反洗钱义务的机构（以下简称反洗钱义务机构）履职能力缺乏、国际加入度和话语权与我国国际职位不相当等。为深入长期推进“三反”羁系体制机制建设，完善“三反”羁系步伐，经国务院赞成，现提出如下意见。一、总体要求（一）指导头脑。周全贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神，以邓小平理论、“三个代表”主要头脑、科学生长观为指导，深入贯彻习近平总书记系列主要讲话精神和治国理政新理念新头脑新战略，认真落实党中央、国务院决议安排，坚持总体国家清静观，遵照推进国家治理系统和治理能力现代化的要求，完善“三反”羁系体制机制。（二）基来源则。坚持问题导向，施展事情协力。进一步解放头脑，从基本国情和现实事情需要出发，深入研究、有用解决“三反”羁系体制机制保存的问题。反洗钱行政主管部分、税务机关、公安机关要切实履职，国务院银行业、证券、包管监视治理机构及其他相关单位要施展事情起劲性，形成“三反”协力。探索建设以金融情报为纽带、以资金监测为手段、以数据信息共享为基础、切合国家治理需要的“三反”羁系体制机制。坚持防控为本，有用化解危害？怪苋蒲У奈：ζ拦，凭证危害水平和漫衍进一步优化羁系资源设置，强化高危害领域羁系。同时，一直优化危害评估机制和监测剖析系统，健全危害预防系统，有用防控洗钱、恐怖融资和逃税危害。坚持驻足国情，为双向开放提供效劳包管。凭证海内洗钱、恐怖融资和逃税危害现真相形，逐步建设健全“三反”执法制度和羁系规则。凭证有关国际条约或者凭证一律互利原则开展国际相助。忠实推行我国应当肩负的国际义务，严酷执行国际标准，增强跨境羁系相助，切实维护我国金融机构正当权益，为金融业双向开放保驾护航。坚持依法行政，充分验展反洗钱义务机构主体作用。依法确定相关单位职责，确保各司其职，主行动为，严控危害。重视和施展反洗钱义务机构在预防洗钱、恐怖融资和逃税方面的“第一道防地”作用。（三）目的要求。到2020年，起源形成顺应社会主义市场经济要求、适合中国国情、切合国际标准的“三反”执律例则系统，建设职责清晰、权责对等、配合有力的“三反”羁系协调相助机制，有用防控洗钱、恐怖融资和逃税危害。二、健全事情机制（四）增强统筹协调，完善组织机制。进一步完善反洗钱事情部际联席聚会制度，统筹“三反”羁系事情。以反洗钱事情部际联席聚会为依托，强化部分间“三反”事情组织协调机制，制订整体战略、主要政策和步伐，推动贯彻落实，指导“三反”领域国际相助，增强羁系相助。（五）研究设计洗钱和恐怖融资危害评估系统，建设反洗钱和反恐怖融资战略形成机制Ｆ鹁⑹┱刮：ζ拦涝诜⒚魑侍狻⑼晟铺逯苹啤⑸柚米试捶矫娴幕⌒宰饔，开展危害导向的反洗钱和反恐怖融资战略研究。建设国家层面的洗钱和恐怖融资危害评估指标系统和评估机制，建设由反洗钱行政主管部分、税务机关、公安机关、国家清静机关、司法机关以及国务院银行业、证券、包管监视治理机构和其他行政机关组成的洗钱和恐怖融资危害评估事情组，按期开展洗钱和恐怖融资危害评估事情。以危害评估发明的问题为导向，制订并按期更新反洗钱和反恐怖融资战略，确定反洗钱和反恐怖融资事情的阶段性目的、主要使命和重放纵措，明确使命分工，加大高危害领域反洗钱羁系力度。建设多条理评估效果运用机制，由相关单位和反洗钱义务机构凭证评估效果有针对性地完善反洗钱和反恐怖融资事情，提升资源设置效率，提高危害防控有用性。（六）强化线索移送和案件协查，优化攻击犯法相助机制。增强反洗钱行政主管部分、税务机关与监察机关、侦查机关、行政执法机关间的相同协调，进一步完善可疑生意线索相助机制，增强情报谈判和信息反响机制，剖析洗钱、恐怖融资和逃税的形势与趋势，一直优化反洗钱视察的战略、要领和手艺。反洗钱行政主管部分要增强可疑生意线索移送和案件协查事情，相关单位要增强对线索使用查处情形的实时反响，形成攻击洗钱、恐怖融资和逃税的协力，维护金融秩序和社会稳固。（七）增强羁系协调，健全羁系相助机制。在行业羁系规则中嵌入反洗钱羁系要求，构建涵盖事前、事中、事后的完整羁系链条。充分验展反洗钱事情部际联席聚会作用，增强反洗钱行政主管部分和金融羁系部分之间的协调，完善羁系制度、政策和步伐，开展团结羁系行动，共享羁系信息，协调跨境羁系相助。（八）依法使用政务数据，健全数据信息共享机制。以依法合规为条件、资源整合为目的，探索研究“三反”数据信息共享标准和统计指标系统，明确相关单位的数据提供责任和数据使用权限。稳步推进数据信息共享机制建设，既要严酷依法行政，；ど桃瞪衩睾托∥宜郊乙私，又要推进相关数据库建设，勉励各方加入共享。建设相关单位间的电子化网络，为实现清静、高效的数据信息共享提供支持。（九）优化羁系资源设置，研究完善羁系资源包管机制。凭证金融领域全笼罩、特定非金融行业高危害领域重点羁系的目的，适时扩大反洗钱、反恐怖融资羁系规模。优化羁系资源设置与使用，统筹思量“三反”羁系资源包管问题，为“三反”羁系提供富足人力物力。三、完善执法制度（十）推动研究完善相关刑事立法，修改惩办洗钱犯法和恐怖融资犯法相关划定。凭证我国加入的国际条约和明确允许执行的国际标准要求，研究扩大洗钱罪的上游犯法规模，将上游犯法本犯纳入洗钱罪的主体规模。比照国际条约要求，凭证我国反恐现实需要，推动逐步完善有关恐怖融资犯法的刑事立法，增强司法诠释事情。研究建设相关司法事情激励机制，提升反洗钱事情追偿效果。（十一）明确执行团结国安剖析反恐怖融资相关决议的程序。建设定向金融制裁名单的认定宣布制度，明确相关单位在名单提交、审议、宣布、监视执行、除名等方面的职责分工。完善和细化各行政主管部分、金融羁系部分和反洗钱义务机构执行团结国安剖析反恐怖融资决议要求的程序划定和羁系步伐，进一步明确资产冻结时效、规模、程序、善意第三人；ぜ跋喙刂捶ㄔ鹑，包管团结国安剖析相关决议执行时效。（十二）增强特定非金融机构危害监测，探索建设特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资羁系制度。增强反洗钱行政主管部分、税务机关与特定非金融行业主管部分间的协调配合，亲近关注非金融领域的洗钱、恐怖融资和逃税危害转变情形，对高危害行业开展危害评估，研究剖析行业洗钱、恐怖融资和逃税危害漫衍及生长趋势，提出“三反”羁系政策建议。关于反洗钱国际标准明确提出要求的房地产中介、贵金属和珠宝玉石销售、公司效劳等行业及其他保存较高危害的特定非金融行业，逐步建设反洗钱和反恐怖融资羁系制度。凭证“一业一策”原则，由反洗钱行政主管部分会同特定非金融行业主管部分宣布特定行业的反洗钱和反恐怖融资羁系制度，凭证行业羁系现状、被羁系机构谋划特点等确定行业反洗钱和反恐怖融资羁系模式Ｆ鹁⑹┱剐幸敌岷妥月勺橹淖饔，指导行业协会制订本行业反洗钱和反恐怖融资事情指引。（十三）增强羁系政策配套，健全危害防控制度。研究建设各羁系部分对新建设反洗钱义务机构、非营利组织及其董事、监事和高级治理职员的反洗钱配景审查制度，严酷审核提倡人、股东、现实控制人、最终受益人和董事、监事、高级治理职员配景，审查资金泉源和渠道，从源头上避免不法分子通过创设组织机构举行洗钱、恐怖融资和逃税运动。研究种种无记名可转让有价证券的洗钱危害以及需纳入羁系的重点，研究无记名可转让有价证券价值甄别和真伪核验手艺，明确反洗钱行政主管部分与海关羁系分工，推动对跨境携带无记名可转让有价证券的羁系及转达制度尽快出台。制订海关向反洗钱行政主管部分、公安机关、国家清静机关转达跨境携带现金信息的详细程序，完善跨境异常资金监测制度。四、健全预防步伐（十四）建设健全防控危害为本的羁系机制，指导反洗钱义务机构有用化解危害。以有用防控危害为目的，一连优化反洗钱羁系政策框架，合理确定反洗钱羁系危害容忍度，建设健全羁系政策传导机制，催促、指导、激励反洗钱义务机构起劲自动增强洗钱和恐怖融资危害治理，充分验展其在预防洗钱、恐怖融资和逃税方面的“第一道防地”作用。综合运用反洗钱羁系政策工具，推行分类羁系，完善危害预警和应急处置惩罚机制，切实强化对高危害市场、高危害营业和高危害机构的反洗钱羁系。（十五）强化法人羁系步伐，提升羁系事情效率。反洗钱行政主管部分和国务院银行业、证券、包管监视治理机构要增强反洗钱羁系，以增进反洗钱义务机构自我治理、自主治理危害为目的，逐步建设健全法人羁系框架。围绕法人机构和分支机构、集团公司和子公司在危害治理中的差别定位和功效，对反洗钱羁系政策适度分层分类。增强反洗钱义务机构总部内控机制要求，强化董事、监事和高级治理职员责任，催促反洗钱义务机构提高推行反洗钱义务的执行力。探索建设与法人羁系相顺应的羁系分工相助机制，搭建知足法人羁系需要的手艺平台，逐步实现反洗钱羁系信息跨区域共享。在严酷遵守保密划定的条件下，研究建设反洗钱义务机构之间的反洗钱事情信息交流平台和交流机制。（十六）健全监测剖析系统，提升监测剖析水平。一直拓宽反洗钱监测剖析数据信息泉源，依法推动数据信息在相关单位间的双向流动和共享。强化反洗钱监测剖析事情的组织协调，有针对性地做好对重点领域、重点地区、重点人群的监测剖析事情。一直延伸反洗钱羁系触角，将相关单位关于可疑生意报告信息使用情形的反响信息和评价意见，作为反洗钱行政主管部分开展反洗钱义务机构可疑生意报告评价事情的主要依据。富厚非现场羁系政策工具，填补书面审查事情的缺乏。施展会计师事务所、状师事务所等专业效劳机构在反洗钱监测预警和依法处置惩罚中的起劲作用，研究专业效劳机构有关反洗钱的制度步伐。（十七）勉励立异和坚守底线并重，妥善应对陪同新营业和新业态泛起的危害。建设健全反洗钱义务机构洗钱和恐怖融资危害自评估制度，对新产品、新营业、新手艺、新渠道爆发的洗钱和恐怖融资危害自主举行一连识别和评估，动态监测市场危害转变，完善有关反洗钱羁系要求。强化反洗钱义务机构自主治理危害的责任，反洗钱义务机构推出新产品、新营业前，须开展洗钱和恐怖融资危害自评估，并凭证危害评估效果接纳有用的危害防控步伐。勉励反洗钱义务机构使用大数据、云盘算等新手艺提升反洗钱和反恐怖融资事情有用性。（十八）完善跨境异常资金监控机制，预防攻击跨境金融犯法运动。以增强异常生意监测为切入点，综合运用外汇生意监测、跨境人民币生意监测和反洗钱资金生意监测等信息，实时发明跨境洗钱和恐怖融资危害。遵照反洗钱国际标准有关支付整理透明度的要求，指导金融机构增强危害治理，增强跨境人民币整理系统的“三反”监测预警功效，维护人民币支付整理系统的优异声誉，降低金融机构跨境营业危害。（十九）建设健全培训教育机制，作育建设专业人才步队。建设周全笼罩种种反洗钱义务机构的反洗钱培训教育机制，提升相关职员反洗钱事情水平Ｆ鹁⒚憷⒁旆聪辞嘌到逃问，充分使用现代科技手段扩大受众规模，加大对下层职员的教育培训力度。五、重办违法犯法运动（二十）有用整合稽察资源，严肃攻击涉税违法犯法。建设健全随机抽查制度和案源治理制度，增强稽察质效。推行危害治理导向下的定向稽察模式，增强稽察的精准性和震慑力。提防和攻击税基侵蚀及利润转移。在天下规模内开展跨部分、跨区域专项攻击行动，团结查处一批骗取出口退税和虚开增值税专用发票重大案件，摧毁一批职业化犯法团伙和网络，重办一批违法犯法企业和职员，挽回国家税款损失，有用阻止骗取出口退税和虚开增值税专用发票违法犯法运动高发多发势头，维护国家税收秩序和税收清静。（二十一）建设攻击关税违法犯法运动相助机制。增强反洗钱行政主管部分与海关缉私部分的协作配合，协力攻击偷逃关税违法犯法运动。反洗钱行政主管部分要与海关缉私部分团结开展有关偷逃关税不法资金流动特征模子的研究，提升对偷逃关税违法犯法资金线索的监测剖析能力，实时向海关缉私部分转达；会同国务院银行业监视治理机构起劲协助海关缉私部分攻击偷逃关税违法犯法运动资金生意，扩大攻击偷逃关税违法犯法运动效果，形成攻击协力。海关缉私部分要实时将事情中发明的洗钱运动线索转达反洗钱行政主管部分及相关有权机关，起劲协助反洗钱行政主管部分及相关有权机关开展事情。（二十二）加大反洗钱视察事情力度，建设健全洗钱类型剖析事情机制。进一步规范反洗钱视察事情程序，完善反洗钱视察流程，优化视察手段，增强可疑生意线索剖析研判，增强反洗钱视察和线索移送，起劲配合有权机关的协查请求，一直增强反洗钱视察事情实效。增强洗钱类型剖析和危害提醒，指导反洗钱义务机构开展洗钱类型剖析，实时向反洗钱义务机构宣布洗钱危害提醒，催促反洗钱义务机构增强危害预警。六、深化国际相助（二十三）做好反洗钱和反恐怖融资互评估，树立优异国际形象。切实推行成员义务，起劲做好金融行动特殊事情组（FATF）反洗钱和反恐怖融资互评估。将国际组织评估作为完善和刷新反洗钱事情的主要契机，组织发动相关单位和反洗钱义务机构，严酷比照反洗钱国际标准，团结我国现真相形，切实提高反洗钱事情合规性和有用性。（二十四）深化反洗钱国际相助，增进我国总体战略安排顺遂实验。进一步深入加入反洗钱国际标准研究、制订和监视执行，起劲加入反洗钱国际（区域）组织内部治理刷新和重大决议，提升我国在反洗钱国际（区域）组织中的话语权和影响力。继续增强反洗钱双边交流与相助，推进中美反洗钱和反恐怖融资羁系相助。建设与部分重点国家（地区）的反洗钱羁系相助机制，催促指导中资金融机构及其外洋分支机构提升反洗钱事情谊识和水平，维护其正当权益。配合“一带一起”建议，做好与周边国家（地区）的反洗钱交流与相助。增强相同协调，稳步推进加入埃格蒙特集团相关事情。使用国际金融情报交流平台，拓展反洗钱情报渠道。（二十五）深化反逃税国际相助，维护我国税收权益。深度加入二十国集团税制刷新效果转化，起劲加入国际税收规则制订，起劲发出中国声音，提出中国计划，孝顺中国智慧，切实提升中国税务话语权。增强双多边税收相助，充分验展国际税收信息交流的作用，提高税收透明度，严肃攻击国际逃避税，充分验展反逃避税对反洗钱的起劲作用，同时运用好反洗钱机制，一直提高反逃避税的精准度。七、创立优异社会气氛（二十六）增强自律治理，充分验展自律组织起劲作用。各主管部分要指导相关行业协会起劲加入“三反”事情，制订反洗钱自律规则和事情指引，增强自律治理，强化反洗钱义务机构遵法、诚信、自律意识，推动反洗钱义务机构起劲加入和配合“三反”事情，增进反洗钱义务机构之间交流信息和履历，营造起劲康健的反洗钱合规情形。（二十七）一连开展宣布道育，提升社会公众加入配合意识。建设常态化的“三反”宣布道育机制，向社会公众普及“三反”基本知识，提醒危害，提高社会公众自我；つ芰。接纳无邪多样的形式开展宣布道育，提升社会公众“三反”意识，增强其自动配合“三反”事情的意愿，为开展“三反”事情营造优异气氛。国务院办公厅2017年8月29日（本文有删减）